Kreditversicherung oder Kreditabsicherung, Kriterien für die Absicherung

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Was ist eine Kreditversicherung?

Eine Kreditversicherung ist eine Absicherung rund um einen Kredit. Im Verbraucherbereich ist damit meistens eine Restschuldversicherung gemeint. Sie soll einspringen, wenn der Kreditnehmer die Monatsrate nicht mehr zahlen kann oder verstirbt. Je nach Vertrag werden einzelne Risiken oder mehrere Risiken kombiniert abgesichert.

Typische versicherte Risiken sind Tod, Arbeitsunfähigkeit, schwere Krankheit oder unverschuldete Arbeitslosigkeit. Im Todesfall kann der Versicherer die offene Restschuld ganz oder teilweise übernehmen. Bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit werden häufig nur die laufenden Raten für eine begrenzte Zeit gezahlt.

Wichtig ist die Abgrenzung: Im Unternehmensbereich kann Kreditversicherung auch eine Forderungsausfallversicherung bedeuten. Dann schützt sich ein Unternehmen davor, dass Kunden ihre Rechnungen nicht bezahlen. Dieser Beitrag konzentriert sich überwiegend auf die Kreditabsicherung von Verbrauchern, erklärt aber auch die wichtigsten Unterschiede zur Warenkreditversicherung.

Die Kreditversicherung wird häufig im Zusammenhang mit einem Kredit, einer Kreditvergabe, einem Autokredit oder einer Baufinanzierung angeboten. Auch der Begriff Assekuranz wird im Versicherungswesen als allgemeiner Ausdruck für Versicherung verwendet.

Kurzüberblick: Das sollten Sie zuerst prüfen

Welche Arten der Kreditabsicherung gibt es?

Der Begriff Kreditversicherung wird im Alltag für unterschiedliche Produkte verwendet. Deshalb sollten Sie zuerst klären, welche Absicherung tatsächlich gemeint ist. Die Unterschiede sind wichtig, weil Zweck, Kosten, Leistung und Zielgruppe stark voneinander abweichen.

Art	Typischer Zweck	Wichtiger Hinweis
Restschuldversicherung	Absicherung von Kreditraten oder Restschuld bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit	Häufig teuer und mit vielen Bedingungen verbunden.
Kreditlebensversicherung	Todesfallabsicherung für Kredit oder Darlehen	Ähnelt einer Risikolebensversicherung, ist aber oft enger an den Kredit gebunden.
Risikolebensversicherung	Absicherung von Angehörigen oder Immobilienkredit im Todesfall	Meist flexibler als eine kreditgebundene Absicherung.
Berufsunfähigkeitsversicherung	Einkommensschutz bei dauerhafter Berufsunfähigkeit	Oft wichtiger als reine Ratenabsicherung.
Warenkreditversicherung	Schutz von Unternehmen vor Forderungsausfall	Gilt nicht für private Kreditraten, sondern für Lieferanten und Unternehmen.

Eine Kreditversicherung für Verbraucher ist also nicht automatisch dasselbe wie eine Kreditversicherung für Unternehmen. Privat geht es meist um die Rückzahlung eines Darlehens. Im Unternehmen geht es häufig um offene Rechnungen, Forderungen und Zahlungsausfälle von Geschäftskunden.

Warum ist die Kreditversicherung für den Kreditgeber attraktiv?

Für den Kreditgeber kann eine Kreditversicherung sehr vorteilhaft sein. Wenn der Kreditnehmer ausfällt, sinkt das Risiko, dass die Bank auf offenen Forderungen sitzen bleibt. Gleichzeitig kann die Bank beim Verkauf einer Restschuldversicherung Provisionen erhalten, wenn sie als Vermittler auftritt.

Aus Sicht der Bank ist die zusätzliche Absicherung daher doppelt interessant: Sie reduziert das Ausfallrisiko und kann zusätzliche Einnahmen bringen. Für Kreditnehmer ist die Bewertung schwieriger, weil sie die Prämie zahlen und zugleich prüfen müssen, ob der Schutz im Ernstfall wirklich greift.

Genau deshalb sollten Sie eine angebotene Kreditversicherung nicht als reine Formalität betrachten. Entscheidend ist, ob Sie die abgesicherten Risiken wirklich brauchen, ob die Kosten im Verhältnis zur Kreditsumme stehen und ob ein bestehender Versicherungsschutz bereits ausreicht.

Welche Vorteile kann die Kreditversicherung für Kreditnehmer haben?

Für Kreditnehmer kann eine Kreditversicherung sinnvoll sein, wenn ein hoher Kredit besteht und der Ausfall der Raten schwerwiegende Folgen hätte. Das gilt vor allem bei längeren Laufzeiten, hoher Monatsrate, schwankendem Einkommen, familiärer Verantwortung oder wenn keine anderen Absicherungen vorhanden sind.

Ein Vorteil kann sein, dass Angehörige im Todesfall nicht mit offenen Schulden belastet werden. Bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit kann die Versicherung zeitweise helfen, Raten weiterzuzahlen. Dadurch entsteht eine finanzielle Brücke, bis sich die Situation stabilisiert.

Der Vorteil ist aber nur dann real, wenn der Vertrag tatsächlich leistet. Viele Policen enthalten Wartezeiten, Karenzzeiten, Ausschlüsse, Höchstleistungsdauern und Einschränkungen bei Vorerkrankungen oder befristeten Arbeitsverhältnissen. Eine Kreditversicherung sollte daher nie nur nach dem Werbeversprechen beurteilt werden.

Wann ist eine Kreditversicherung sinnvoll?

Ob eine Kreditversicherung sinnvoll ist, hängt von Kreditbetrag, Laufzeit, Haushaltsbudget, vorhandenen Rücklagen, Familienstand und bestehenden Versicherungen ab. Kleine Konsumkredite mit überschaubarer Rate brauchen meist keine teure Zusatzabsicherung. Bei hohen Darlehen sieht die Lage anders aus.

Bei einem Autokredit oder einem Immobilienkredit kann Absicherung grundsätzlich sinnvoll sein. Allerdings ist nicht automatisch die Restschuldversicherung die beste Lösung. Für Todesfallrisiken ist eine Risikolebensversicherung häufig transparenter und flexibler. Für Einkommensausfall ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung oft wichtiger.

Eine Kreditversicherung kann eher passen, wenn der Kredit hoch ist, keine ausreichende Alternative besteht, die Prämie fair ist und die Leistungsbedingungen klar sind. Weniger sinnvoll ist sie, wenn die Rate klein ist, ausreichend Rücklagen vorhanden sind oder Sie bereits passende Versicherungen besitzen.

Welche Leistungen sind möglich?

Eine Kreditversicherung kann verschiedene Bausteine enthalten. Je mehr Risiken abgesichert werden, desto teurer wird der Schutz. Deshalb sollten Sie jedes Modul einzeln prüfen und nicht automatisch das teuerste Paket wählen.

• Todesfall: Der Versicherer tilgt die offene Restschuld oder zahlt eine vereinbarte Summe.
• Arbeitsunfähigkeit: Der Versicherer übernimmt Monatsraten für eine begrenzte Zeit, wenn Sie krankheitsbedingt nicht arbeiten können.
• Arbeitslosigkeit: Der Versicherer zahlt Raten, wenn unverschuldete Arbeitslosigkeit eintritt und die Bedingungen erfüllt sind.
• Schwere Krankheit: Manche Tarife leisten bei bestimmten schweren Diagnosen.
• Komplettpaket: Kombination aus Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit, meist mit deutlich höheren Kosten.

Die BaFin beschreibt Restschuldversicherungen als Verträge, die je nach Vereinbarung Risiken wie Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit im Zusammenhang mit einem Kredit absichern können. Weitere Informationen bietet die BaFin zur Restschuldversicherung.

Kosten und Effektivzins richtig bewerten

Die Kosten sind einer der wichtigsten Punkte. Eine Kreditversicherung kann den Kredit deutlich verteuern. Häufig wird die Versicherungsprämie als Einmalbetrag finanziert und auf den Kreditbetrag aufgeschlagen. Dadurch zahlen Sie nicht nur die Versicherungsprämie, sondern auch Zinsen auf diese Prämie.

Die Verbraucherzentrale kritisiert, dass Restschuldversicherungen oft teuer sind und selten leisten. Sie weist außerdem darauf hin, dass Prämien häufig mitfinanziert wurden, wodurch sich Zinskosten erhöhten und der tatsächliche effektive Jahreszins höher ausfallen konnte als der im Kreditvertrag sichtbare Zinssatz. Mehr dazu finden Sie bei der Verbraucherzentrale zu Restschuldversicherungen.

Wenn die Bank die Kreditversicherung als Bedingung für das Darlehen verlangt, müssen deren Kosten nach BaFin-Angaben im effektiven Jahreszins berücksichtigt werden. Wird sie freiwillig abgeschlossen, sollten Sie selbst eine Vergleichsrechnung erstellen. Nur so sehen Sie, wie teuer der Kredit mit und ohne Versicherung wirklich ist.

Beispiel: Wie stark kann eine Kreditabsicherung den Kredit verteuern?

Das folgende Beispiel ist vereinfacht. Es zeigt, warum die Kreditversicherung nicht nur als Monatsrate betrachtet werden sollte.

Position	Kredit ohne Versicherung	Kredit mit Versicherung
Nettokreditbetrag	15.000 Euro	15.000 Euro
Versicherungsprämie	0 Euro	1.800 Euro
Finanzierter Gesamtbetrag	15.000 Euro	16.800 Euro
Zinsbelastung	auf 15.000 Euro	auf 16.800 Euro
Folge	niedrigere Gesamtkosten	höhere Rate und höhere Gesamtkosten

Ob sich der Schutz trotzdem lohnt, hängt vom Risiko ab. Wenn die versicherte Person keine Rücklagen hat, Alleinverdiener ist und ein hoher Kredit besteht, kann Absicherung sinnvoll sein. Bei kleinen Konsumkrediten ist das Verhältnis aus Kosten und Nutzen häufig ungünstig.

Rechte beim Abschluss: Kopplungsverbot, Abkühlphase und Widerruf

Der Abschluss einer Kreditversicherung darf bei Allgemein-Verbraucherdarlehen nicht zur Bedingung für den Kredit gemacht werden. § 492a BGB regelt, dass der Darlehensgeber den Abschluss eines Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrags nicht davon abhängig machen darf, dass eine Restschuldversicherung abgeschlossen wird.

Zusätzlich gilt eine Abkühlphase. Nach § 7a VVG darf ein Restschuldversicherungsvertrag, der sich auf einen Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag bezieht, nur geschlossen werden, wenn die Vertragserklärung frühestens eine Woche nach Abschluss des Darlehensvertrags abgegeben wurde.

Die BaFin erklärt ebenfalls, dass Kredit und Restschuldversicherung zwei getrennte Verträge sind. Nach Abschluss können Sie den Versicherungsvertrag grundsätzlich widerrufen. Die Frist beträgt laut BaFin 14 Tage, bei Todesfallabsicherung 30 Tage. Der Widerruf muss in Textform erklärt werden.

Diese Regeln stärken Ihre Entscheidungsfreiheit. Wenn Sie das Gefühl haben, dass eine Kreditversicherung aufgedrängt wurde oder der Kredit angeblich nur mit Versicherung möglich war, sollten Sie die Unterlagen prüfen und bei Bedarf unabhängige Beratung nutzen.

Ausschlüsse, Wartezeiten und Karenzzeiten

Eine Kreditversicherung leistet nicht automatisch in jeder finanziellen Notlage. Gerade bei Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit gibt es häufig Wartezeiten, Karenzzeiten und Ausschlüsse. Das bedeutet: Der Versicherungsfall muss nach einer bestimmten Zeit eintreten, und die Leistung beginnt oft erst nach einer zusätzlichen Frist.

Bei Arbeitslosigkeit kann beispielsweise verlangt werden, dass das Arbeitsverhältnis unbefristet bestand, die Kündigung nicht selbst verschuldet wurde und keine Kündigung bereits absehbar war. Bei Arbeitsunfähigkeit können Vorerkrankungen, psychische Erkrankungen, bestimmte Diagnosen oder kurze Krankheitszeiten ausgeschlossen sein.

Auch die Leistungsdauer ist oft begrenzt. Die Versicherung zahlt dann nicht bis zum Ende des Kredits, sondern nur für einige Monate oder bis zu einem Höchstbetrag. Eine Kreditversicherung sollte deshalb nicht mit einer vollständigen Einkommensabsicherung verwechselt werden.

Alternativen zur Kreditversicherung

Bevor Sie eine Kreditversicherung abschließen, sollten Sie Alternativen prüfen. Häufig gibt es günstigere, transparentere oder umfassendere Lösungen. Die passende Alternative hängt vom Risiko ab, das Sie absichern möchten.

Risiko	Mögliche Alternative	Warum sie sinnvoll sein kann
Tod	Risikolebensversicherung	Oft günstiger, frei wählbare Summe, nicht zwingend an einen Kredit gebunden.
Berufsunfähigkeit	Berufsunfähigkeitsversicherung	Schützt das Einkommen breiter, nicht nur eine Kreditrate.
Kurzfristige Krankheit	Rücklagen und Krankentagegeld	Kann flexibler sein als eine kreditgebundene Lösung.
Arbeitslosigkeit	Notgroschen, Haushaltsplan, Rate senken	Arbeitslosigkeitsbausteine haben oft enge Bedingungen.
Immobilienkredit	Risikolebensversicherung und Berufsunfähigkeitsschutz	Schützt Familie und Finanzierung oft zielgenauer.

Für Immobilienfinanzierungen ist häufig die Lebensversicherung als Kreditabsicherung interessant. Dort geht es vor allem darum, Familie und Bank im Todesfall sinnvoll abzusichern. Für Konsumkredite sollten dagegen Haushaltsbudget, Kreditlaufzeit und Rücklagen im Vordergrund stehen.

Restschuldversicherung, Ratenschutz und Kreditlebensversicherung unterscheiden

Viele Banken verwenden unterschiedliche Begriffe. Ratenschutz klingt harmlos, meint aber häufig eine Kreditversicherung mit mehreren Bausteinen. Restschuldversicherung betont die offene Kreditsumme. Kreditlebensversicherung beschreibt meist die Todesfallabsicherung. Entscheidend ist nicht der Name, sondern die Leistung im Vertrag.

Lesen Sie deshalb genau, ob die Versicherung bei Tod, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Krankheit zahlt. Prüfen Sie, ob die Restschuld vollständig getilgt wird oder nur Raten für eine begrenzte Zeit übernommen werden. Ein scheinbar umfassender Schutz kann in der Praxis sehr eng sein.

Wenn Sie nur den Todesfall absichern möchten, ist eine separate Risikolebensversicherung oft einfacher zu vergleichen. Wenn Sie Arbeitsunfähigkeit absichern möchten, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung häufig leistungsstärker. Eine Kreditversicherung ist dann eher eine Ergänzung, nicht die Basis Ihrer Absicherung.

Kreditversicherung für Unternehmen: Forderungsausfall absichern

Im Unternehmensbereich bedeutet Kreditversicherung häufig etwas anderes als im Privatbereich. Dort geht es oft um eine Warenkreditversicherung. Ein Unternehmen liefert Ware oder erbringt Leistungen auf Rechnung. Wenn der Kunde später nicht zahlt, kann ein Forderungsausfall entstehen.

Eine Warenkreditversicherung schützt Unternehmen vor solchen Ausfällen. Sie prüft Bonität, überwacht Kreditlimite und ersetzt je nach Vertrag einen Teil des Ausfalls. Diese Form ist besonders relevant für Lieferanten, Großhändler, exportorientierte Unternehmen und Betriebe mit hohen Außenständen.

Für private Kreditnehmer ist diese Unternehmensform nicht relevant. Trotzdem ist die Unterscheidung wichtig, weil beide Produkte denselben Begriff verwenden. Verbraucher meinen meist Restschuldversicherung. Unternehmen meinen häufig Forderungsausfallversicherung.

Beratung durch Kreditgeber kritisch einordnen

Wenn eine Kreditversicherung direkt beim Kreditabschluss angeboten wird, besteht ein Interessenkonflikt. Der Kreditgeber vermittelt nicht nur den Kredit, sondern oft auch die Versicherung. Deshalb sollten Sie sich nicht unter Druck setzen lassen und niemals sofort unterschreiben, nur weil die Monatsrate zunächst überschaubar wirkt.

Fragen Sie konkret nach dem Kreditangebot ohne Versicherung. Lassen Sie sich die Gesamtkosten mit und ohne Absicherung ausweisen. Prüfen Sie außerdem, welche Provisionen, Prämien, Wartezeiten, Ausschlüsse und Leistungsbegrenzungen bestehen. Ein günstiger effektiver Jahreszins kann wenig aussagekräftig sein, wenn die Versicherungskosten zusätzlich finanziert werden.

Wenn Sie das Gefühl haben, dass die Bank die Zusage an die Kreditversicherung knüpft, sollten Sie den Anbieter wechseln oder sich beraten lassen. Ein transparenter Kreditgeber kann erklären, warum eine Absicherung empfohlen wird, aber er sollte sie nicht als versteckte Voraussetzung darstellen.

Beispiel: Kreditabsicherung bei Familie und Autokredit

Ein Ehepaar nimmt einen Autokredit über 22.000 Euro auf. Die monatliche Rate liegt bei 430 Euro. Ein Partner verdient den größeren Teil des Einkommens. Die Bank bietet eine Kreditversicherung mit Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit an. Die Prämie soll mitfinanziert werden.

In dieser Situation sollte das Paar drei Fragen stellen: Was kostet der Kredit ohne Versicherung? Was kostet er mit Versicherung? Und welche bestehenden Versicherungen gibt es bereits? Wenn eine Risikolebensversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung vorhanden sind, kann der zusätzliche Ratenschutz überflüssig sein.

Anders kann es aussehen, wenn keine Rücklagen vorhanden sind, die Rate hoch ist und keine andere Absicherung besteht. Dann kann eine begrenzte Absicherung sinnvoll sein. Trotzdem sollte nicht automatisch das teuerste Komplettpaket gewählt werden. Oft reicht eine gezielte Todesfallabsicherung oder eine bessere Haushaltsreserve.

Widerruf, Kündigung und Rückerstattung prüfen

Wenn Sie eine Kreditversicherung abgeschlossen haben, sollten Sie Ihre Unterlagen prüfen. Wichtig sind Versicherungsschein, Widerrufsbelehrung, Kreditvertrag, Versicherungsbedingungen, Prämienhöhe, Laufzeit und Zahlungsweise. Bei frischen Verträgen kann ein Widerruf möglich sein. Bei älteren Verträgen kann eine Kündigung infrage kommen.

Bei Kündigung ist zu prüfen, ob ein Teil der nicht verbrauchten Prämie erstattet wird. Das hängt vom Vertrag ab. Wenn die Prämie mit dem Kredit finanziert wurde, sollten Sie außerdem klären, ob sich Kreditrate, Restschuld oder Laufzeit verändern. Die Versicherung zu kündigen bedeutet nicht automatisch, dass der Kreditvertrag endet.

Bei unklarer Widerrufsbelehrung, Druck beim Abschluss oder sehr hohen Kosten kann unabhängige Beratung sinnvoll sein. Verbraucherzentralen, Fachanwälte oder Schuldnerberatung können helfen, wenn die Absicherung zur finanziellen Belastung geworden ist.

Häufige Fehler vermeiden

Viele Fehler entstehen, weil die Kreditversicherung während des Kreditabschlusses nebenbei unterschrieben wird. Diese Punkte sollten Sie vermeiden:

1. Unter Zeitdruck unterschreiben: Nutzen Sie die Bedenkzeit und vergleichen Sie Alternativen.
2. Nur auf die Monatsrate schauen: Entscheidend sind Gesamtkosten, Kreditbetrag und Zinsen.
3. Versicherungskosten mitfinanzieren: Dadurch zahlen Sie häufig Zinsen auf die Prämie.
4. Ausschlüsse übersehen: Arbeitslosigkeit, Vorerkrankungen und Arbeitsunfähigkeit sind oft eng geregelt.
5. Bestehenden Schutz ignorieren: Risikoleben, Berufsunfähigkeit und Rücklagen können bereits ausreichen.
6. Kredit und Versicherung vermischen: Es handelt sich um getrennte Verträge mit unterschiedlichen Rechten.
7. Widerruf verpassen: Prüfen Sie Fristen und erklären Sie den Widerruf rechtzeitig in Textform.

Checkliste vor Abschluss einer Kreditversicherung

Nutzen Sie diese Checkliste, bevor Sie eine Kreditversicherung abschließen oder einen bestehenden Vertrag prüfen.

1. Kreditbetrag: Wie hoch sind Nettokredit, Laufzeit, Rate und Gesamtkosten?
2. Versicherte Risiken: Tod, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Krankheit?
3. Leistungsumfang: Restschuldtilgung oder nur Ratenzahlung für begrenzte Zeit?
4. Kosten: Wie hoch ist die Prämie, und wird sie mitfinanziert?
5. Effektivkosten: Wie teuer ist der Kredit mit und ohne Versicherung?
6. Wartezeiten: Ab wann leistet der Versicherer bei Krankheit oder Arbeitslosigkeit?
7. Ausschlüsse: Welche Vorerkrankungen, Kündigungsgründe oder Berufsgruppen sind ausgeschlossen?
8. Alternativen: Bestehen Risikolebensversicherung, Berufsunfähigkeitsschutz oder Rücklagen?
9. Rechte: Kopplungsverbot, Abkühlphase, Widerruf und Kündigung bekannt?
10. Dokumentation: Kreditvertrag, Versicherungsbedingungen und Kostenübersicht dauerhaft speichern.

Häufige Fragen

Muss ich eine Kreditversicherung abschließen?

Bei Allgemein-Verbraucherdarlehen darf der Kreditabschluss nicht davon abhängig gemacht werden, dass Sie eine Restschuldversicherung abschließen. Sie sollten sich immer ein Kreditangebot ohne Versicherung geben lassen.

Wann zahlt die Versicherung?

Das hängt vom Vertrag ab. Typische Leistungsfälle sind Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit. Häufig gelten jedoch Wartezeiten, Karenzzeiten, Ausschlüsse und Höchstleistungsdauern.

Ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?

Sie kann bei hohen Krediten und fehlenden Alternativen sinnvoll sein. Bei kleinen Konsumkrediten oder bereits vorhandener Absicherung ist sie häufig zu teuer im Verhältnis zum Nutzen.

Was ist besser als eine Kreditversicherung?

Für den Todesfall ist oft eine Risikolebensversicherung besser vergleichbar. Für Einkommensausfall ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung meist wichtiger. Für kurzfristige Engpässe helfen Rücklagen und ein tragfähiger Haushaltsplan.

Kann ich eine Kreditversicherung widerrufen?

Ja, grundsätzlich besteht ein Widerrufsrecht. Die BaFin nennt 14 Tage und bei Todesfallabsicherung 30 Tage. Prüfen Sie Ihre Widerrufsbelehrung und erklären Sie den Widerruf rechtzeitig in Textform.

Fazit: Absicherung gezielt prüfen, nicht automatisch mitkaufen

Eine Kreditversicherung kann bei hohen Krediten, fehlenden Rücklagen und echten Ausfallrisiken sinnvoll sein. Sie kann Angehörige im Todesfall entlasten oder Raten zeitweise sichern. Gleichzeitig ist sie häufig teuer, an Bedingungen geknüpft und nicht immer die beste Lösung.

Aus Sicht der Bildungsbibel gilt: Schließen Sie eine Kreditversicherung nicht unter Druck ab. Lassen Sie sich Kreditkosten mit und ohne Versicherung zeigen, prüfen Sie Ausschlüsse und vergleichen Sie Alternativen. Besonders bei größeren Darlehen sind Risikolebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und eine saubere Haushaltsplanung oft die bessere Grundlage für eine stabile Kreditabsicherung.

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Diese externen Quellen helfen bei der fachlichen Einordnung:

• BaFin – Restschuldversicherung
• Verbraucherzentrale – Restschuldversicherungen sind teuer und leisten nur wenig
• § 492a BGB – Kopplungsgeschäfte bei Verbraucherdarlehen
• § 7a VVG – Querverkäufe und Abkühlphase
• Bundesverfassungsgericht – Abkühlphase bei Restschuldversicherungen
• Verbraucherzentrale Bundesverband – Wartefrist bei Restschuldversicherungen