Lebensversicherung als Kreditabsicherung, Vorteile, Nachteile & Kriterien

Weiterbildung – Online lernen – Versicherung – Versicherungsarten – Lebensversicherung – Lebensversicherung als Kreditabsicherung, Vorteile, Nachteile und Kriterien

Was bedeutet Kreditabsicherung mit einer Lebensversicherung?

Eine Lebensversicherung als Kreditabsicherung bedeutet, dass ein Kredit über eine Todesfallleistung abgesichert wird. Stirbt die versicherte Person während der Vertragslaufzeit, zahlt der Versicherer die vereinbarte Summe aus. Dieses Geld kann genutzt werden, um einen Kredit ganz oder teilweise zu tilgen, laufende Raten zu überbrücken oder die finanzielle Stabilität der Familie zu sichern.

In der Praxis wird dafür häufig eine Risikolebensversicherung genutzt. Sie ist eine reine Todesfallabsicherung und baut kein Kapital auf. Dadurch ist sie für hohe Versicherungssummen oft deutlich günstiger als eine kapitalbildende Lebensversicherung. Genau deshalb eignet sie sich besonders für Immobilienkredite, große Ratenkredite, gemeinsame Darlehen und unternehmerische Finanzierungen.

Eine kapitalbildende Lebensversicherung kann ebenfalls zur Sicherheit dienen, wenn bereits ein Vertrag besteht. Dabei geht es meist um Abtretung, Rückkaufswert oder vorhandenes Vertragsguthaben. Für neue Kreditabsicherungen ist sie jedoch häufig teurer und komplexer als eine Risikolebensversicherung. Deshalb sollten Sie immer prüfen, ob der Vertrag wirklich zum Kreditrisiko passt.

Kurzüberblick: Das sollten Sie zuerst prüfen

Wann ist eine Lebensversicherung als Kreditabsicherung sinnvoll?

Eine Lebensversicherung als Kreditabsicherung ist besonders sinnvoll, wenn ein Kredit nicht allein aus vorhandenen Rücklagen, laufendem Einkommen oder dem Wert der Immobilie abgesichert werden soll. Das betrifft vor allem Familien, unverheiratete Paare, Alleinverdiener, Selbstständige, Unternehmer und Kreditnehmer mit hoher finanzieller Verantwortung.

Bei einer Immobilienfinanzierung geht es nicht nur um die Bank. Stirbt der Hauptverdiener, kann der überlebende Partner die Raten oft nicht allein tragen. Eine Zwangsversteigerung oder ein Notverkauf wäre für die Familie emotional und finanziell belastend. Die Versicherungssumme kann helfen, die Restschuld zu tilgen oder zumindest Zeit für eine geordnete Lösung zu gewinnen.

Auch bei Geschäftskrediten kann eine Absicherung sinnvoll sein. Wenn ein Gesellschafter, Geschäftsführer oder wichtiger Unternehmer verstirbt, können Kredite, Bürgschaften und Liquiditätsprobleme das Unternehmen gefährden. In solchen Fällen sollte die Vertragsgestaltung besonders sorgfältig geprüft werden, weil Bezugsrecht, Steuer, Abtretung und Unternehmensinteressen zusammenwirken.

Risikolebensversicherung für die Kreditabsicherung nutzen

Die Risikolebensversicherung ist die häufigste Lösung, wenn ein Kredit gegen den Todesfall abgesichert werden soll. Sie zahlt eine vereinbarte Versicherungssumme, wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt. Der Beitrag hängt vor allem von Alter, Gesundheitszustand, Rauchverhalten, Beruf, Freizeitrisiken, Laufzeit und Versicherungssumme ab.

Eine Lebensversicherung als Kreditabsicherung kann mit konstanter oder fallender Versicherungssumme vereinbart werden. Bei einer konstanten Summe bleibt der Schutz während der gesamten Laufzeit gleich. Das ist sinnvoll, wenn neben der Restschuld auch Lebenshaltung, Kinder, Ausbildung, Bestattungskosten oder Übergangszeit abgesichert werden sollen.

Bei einer fallenden Versicherungssumme sinkt der Schutz über die Laufzeit. Diese Variante passt besonders gut zu einem Darlehen, das planmäßig getilgt wird. Der Beitrag kann günstiger sein, weil das Risiko des Versicherers mit der Zeit abnimmt. Wichtig ist jedoch, dass der Verlauf der Versicherungssumme zur tatsächlichen Restschuld passt.

Variante	Geeignet für	Wichtiger Hinweis
Konstante Versicherungssumme	Familienabsicherung, Partnerabsicherung, hohe Verantwortung	Mehr Schutz, aber häufig höherer Beitrag.
Linear fallende Summe	Kredite mit regelmäßiger Tilgung	Schutz sinkt gleichmäßig.
Annuitätisch fallende Summe	Immobiliendarlehen mit annuitätischer Tilgung	Verlauf kann besser zur Restschuld passen.
Über-Kreuz-Vertrag	Unverheiratete Paare, steuerliche Planung	Steuerliche und rechtliche Prüfung empfohlen.

Beispiel: Versicherungssumme für einen Immobilienkredit berechnen

Ein Paar finanziert ein Eigenheim mit einem Darlehen von 320.000 Euro. Ein Partner erzielt den größeren Teil des Einkommens. Zusätzlich gibt es zwei Kinder und kaum freie Rücklagen. In diesem Fall reicht es oft nicht, nur die Restschuld zu betrachten. Die Familie braucht zusätzlich Zeit und Liquidität, um den Alltag neu zu organisieren.

Absicherungsbedarf	Beispielwert	Begründung
Offene Restschuld	320.000 Euro	Kredit soll im Ernstfall tilgbar oder deutlich reduzierbar sein.
Übergangszeit Familie	60.000 Euro	Lebenshaltung, Betreuung, Umorganisation, Einkommenslücke.
Bestattung und Nachlasskosten	15.000 Euro	Kurzfristige Kosten nach dem Todesfall.
Sicherheitsreserve	25.000 Euro	Unvorhergesehene Kosten, Zinsänderung oder Renovierung.
Gesamter Richtwert	420.000 Euro	Vereinfachtes Beispiel, keine individuelle Beratung.

Das Beispiel zeigt: Eine Lebensversicherung als Kreditabsicherung sollte nicht automatisch nur auf die Darlehenssumme abgeschlossen werden. Entscheidend ist, was im Todesfall tatsächlich finanziert werden muss. Bei Alleinstehenden ohne Angehörige kann der Bedarf geringer sein. Bei Familien, Selbstständigen oder Immobilienfinanzierungen kann er höher liegen.

Kapitalbildende Lebensversicherung als Sicherheit

Eine bestehende kapitalbildende Lebensversicherung kann als Kreditsicherheit genutzt werden. Dabei spielt vor allem der Rückkaufswert oder der vorhandene Vertragswert eine Rolle. Die Bank kann sich Ansprüche aus dem Vertrag abtreten lassen. Das bedeutet: Im Leistungsfall oder bei Kündigung kann die Bank vorrangig Zugriff auf die Leistung haben.

Eine Lebensversicherung als Kreditabsicherung über eine kapitalbildende Police ist vor allem dann interessant, wenn der Vertrag bereits besteht, eine solide Garantie besitzt oder ein relevanter Vertragswert vorhanden ist. Bei Neuabschluss ist diese Variante häufig weniger effizient, weil Kapitalaufbau, Kosten und Todesfallschutz miteinander verbunden werden.

Besonders vorsichtig sollten Sie bei alten Verträgen sein. Ein alter Garantiezins, steuerliche Vorteile oder eine hohe Ablaufleistung können wirtschaftlich wertvoll sein. Prüfen Sie deshalb vor Abtretung, Kündigung oder Beleihung den Rückkaufswert, die Ablaufleistung, mögliche Steuerfolgen und Alternativen.

Abtretung, Bezugsrecht und Bank: Wer bekommt das Geld?

Bei einer Lebensversicherung als Kreditabsicherung ist die Frage entscheidend, wer im Leistungsfall die Auszahlung erhält. Es gibt mehrere Möglichkeiten: Die Bank kann als Sicherungsnehmer eingetragen werden, Angehörige können bezugsberechtigt sein oder die Auszahlung kann zunächst an die Erben fallen. Jede Variante hat andere Folgen.

Das Bezugsrecht bestimmt, wer die Versicherungsleistung erhalten soll. Bei einer widerruflichen Bezugsberechtigung kann der Versicherungsnehmer die Person grundsätzlich ändern. Bei einer unwiderruflichen Bezugsberechtigung ist eine Änderung deutlich schwerer und meist nur mit Zustimmung der begünstigten Person möglich.

Bei einer Abtretung an die Bank wird die Versicherung als Sicherheit für das Darlehen eingesetzt. Stirbt die versicherte Person, kann die Bank die offene Restschuld aus der Versicherungsleistung erhalten. Ein verbleibender Betrag kann je nach Vertrag, Abtretung und Bezugsrecht an Angehörige gehen. Deshalb sollte die Abtretung klar begrenzt und dokumentiert werden.

Vorteile der Kreditabsicherung mit Lebensversicherung

Eine Lebensversicherung als Kreditabsicherung bietet mehrere Vorteile. Sie schafft Sicherheit für Hinterbliebene, reduziert das Ausfallrisiko für die Bank und kann die Finanzierung planbarer machen. Gerade bei hohen Darlehen ist dieser Schutz oft wichtiger als der reine Monatsbeitrag.

• Schutz der Familie: Angehörige müssen die Kreditrate im Todesfall nicht allein tragen.
• Sicherung der Immobilie: Ein Notverkauf oder eine Zwangsversteigerung kann vermieden werden.
• Planbare Todesfallleistung: Die vereinbarte Summe steht im Leistungsfall zur Verfügung, sofern kein Ausschluss greift.
• Günstige Absicherung: Eine Risikolebensversicherung ist häufig preiswerter als kapitalbildende Lösungen.
• Flexible Gestaltung: Konstante, fallende oder gegenseitige Absicherung sind möglich.
• Stärkere Verhandlungsposition: Eine gute Absicherung kann bei Finanzierungsgesprächen Vertrauen schaffen.

Nachteile und Risiken beachten

Eine Lebensversicherung als Kreditabsicherung hat auch Nachteile. Der Beitrag ist eine zusätzliche laufende Belastung. Außerdem zahlt eine Risikolebensversicherung nur im Todesfall während der Laufzeit. Wird der Vertrag beendet oder läuft er aus, besteht kein Schutz mehr.

• Gesundheitsprüfung: Vorerkrankungen, Rauchen, gefährliche Hobbys oder bestimmte Berufe können den Beitrag erhöhen.
• Ablehnung möglich: Bei hohem Risiko kann der Versicherer den Antrag ablehnen oder nur mit Zuschlag annehmen.
• Falsche Angaben: Unvollständige Gesundheitsangaben können im Leistungsfall zu Streit führen.
• Zu niedrige Summe: Eine schlecht berechnete Versicherungssumme schützt die Familie nicht ausreichend.
• Falsche Laufzeit: Endet der Vertrag vor dem Kreditrisiko, entsteht eine gefährliche Lücke.
• Abtretung zu weit gefasst: Wenn die Bank zu viele Rechte erhält, kann für Angehörige weniger übrig bleiben.

Gesundheitsprüfung und HIS richtig einordnen

Die Gesundheitsprüfung ist ein wichtiger Bestandteil bei einer Lebensversicherung als Kreditabsicherung. Der Versicherer fragt nach Erkrankungen, Behandlungen, Medikamenten, Operationen, psychischen Beschwerden, gefährlichen Hobbys, Rauchverhalten und beruflichen Risiken. Diese Fragen sollten Sie vollständig und wahrheitsgemäß beantworten.

Bei Vorerkrankungen ist eine anonyme Risikovoranfrage über einen qualifizierten Vermittler oder Berater oft sinnvoll. So kann vorab geklärt werden, welche Versicherer eine Annahme ermöglichen, ohne sofort einen regulären Antrag zu stellen. Das kann helfen, unnötige Ablehnungen zu vermeiden.

Das Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft, kurz HIS, dient der Risikoprüfung und der Bekämpfung von Versicherungsbetrug. Ein Hinweis bedeutet nicht automatisch, dass alle Versicherer ablehnen. Er kann aber dazu führen, dass ein Antrag genauer geprüft wird. Die frühere pauschale Aussage, ein HIS-Eintrag führe immer zur Ablehnung, ist daher zu ungenau.

Lebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung?

Eine Lebensversicherung als Kreditabsicherung ohne Gesundheitsprüfung klingt attraktiv, ist aber nur eingeschränkt geeignet. Angebote ohne oder mit vereinfachten Gesundheitsfragen haben häufig niedrigere Versicherungssummen, höhere Beiträge, Wartezeiten oder Leistungseinschränkungen. Für hohe Immobilienkredite reicht dieser Schutz oft nicht aus.

Bei gesundheitlichen Problemen sollten Sie nicht sofort auf eine schwächere Lösung ausweichen. Prüfen Sie zuerst anonyme Risikovoranfragen, unterschiedliche Versicherer, Risikozuschläge, Ausschlüsse oder eine niedrigere Summe in Kombination mit anderen Sicherheiten. Auch eine Absicherung beider Partner kann eine Lösung sein, wenn beide Einkommen für den Kredit wichtig sind.

Alternativen zur Lebensversicherung bei Kreditabsicherung

Nicht jeder Kredit muss zwingend über eine Lebensversicherung abgesichert werden. Je nach Risiko können andere Lösungen sinnvoll sein. Wichtig ist, Todesfall, Arbeitsunfähigkeit, Berufsunfähigkeit, schwere Krankheit und Arbeitslosigkeit getrennt zu betrachten. Eine einzige Police deckt selten alle Risiken optimal ab.

• Berufsunfähigkeitsversicherung: Sie schützt das Einkommen, wenn die Arbeitskraft dauerhaft verloren geht. Mehr dazu lesen Sie bei der Versicherung gegen Berufsunfähigkeit.
• Dread-Disease-Versicherung: Die Dread Disease Versicherung zahlt bei bestimmten schweren Krankheiten, ersetzt aber keine Todesfallabsicherung.
• Restschuldversicherung: Sie wird häufig beim Kredit angeboten, ist aber oft teuer und enthält viele Einschränkungen.
• Eigenkapital und Rücklagen: Hohe Rücklagen können den Absicherungsbedarf reduzieren.
• Grundschuld und Sicherheiten: Die Bank hat bei Immobilien meist Sicherheiten, diese schützen aber nicht automatisch die Familie vor Verkauf oder Verwertung.

Der Beitrag zur Kreditversicherung erklärt weitere Möglichkeiten, Kredite abzusichern. Wichtig ist, dass die Absicherung zum tatsächlichen Risiko passt. Ein Todesfallrisiko sollte anders abgesichert werden als Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit.

Restschuldversicherung klar abgrenzen

Eine Restschuldversicherung ist nicht dasselbe wie eine Risikolebensversicherung. Sie wird häufig direkt im Zusammenhang mit Ratenkrediten angeboten und soll je nach Vertrag Todesfall, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit absichern. In der Praxis sind solche Verträge oft teuer und enthalten Wartezeiten, Ausschlüsse oder begrenzte Leistungsdauer.

Eine Lebensversicherung als Kreditabsicherung ist häufig transparenter, wenn es um den Todesfall geht. Sie wird unabhängig vom Kreditvertrag abgeschlossen, die Versicherungssumme kann passend gewählt werden und der Schutz ist oft günstiger als eine paketartige Restschuldversicherung. Trotzdem sollte auch hier jeder Vertrag einzeln geprüft werden.

Steuerliche Aspekte bei der Kreditabsicherung

Steuerlich kommt es darauf an, welche Vertragsart verwendet wird und wofür der Kredit dient. Bei einer reinen Risikolebensversicherung steht die Todesfallabsicherung im Vordergrund. Bei kapitalbildenden Verträgen können dagegen Erträge aus Lebensversicherungen relevant werden, insbesondere wenn Verträge zur Sicherung bestimmter Darlehen eingesetzt werden.

Bei älteren kapitalbildenden Lebensversicherungen können unter bestimmten Voraussetzungen steuerliche Vorteile bestehen. Dazu gehören Vertragsbeginn, Laufzeit, Beitragszahlung und Todesfallschutz. Wird eine Police jedoch zur Sicherung eines Darlehens eingesetzt, dessen Zinsen Werbungskosten oder Betriebsausgaben sind, können besondere steuerliche Folgen entstehen. Diese Themen sind komplex. Gerade Unternehmer, Vermieter, Selbstständige und Personen mit gewerblichen Finanzierungen sollten steuerlichen Rat einholen, bevor sie eine kapitalbildende Lebensversicherung abtreten, beleihen oder zur Darlehenssicherung einsetzen.

Für private Immobilienfinanzierungen steht meist die praktische Frage im Vordergrund: Wer erhält im Todesfall die Leistung, wie wird die Restschuld getilgt und bleibt für Angehörige ausreichend Geld übrig. Bei unverheirateten Paaren kann zusätzlich Erbschaftsteuer eine Rolle spielen, wenn die Auszahlung an den Partner erfolgt.

Anbieter und Vergleichsstellen prüfen

Bei einer Lebensversicherung als Kreditabsicherung sollten Sie mehrere Anbieter vergleichen. Die Beiträge können je nach Gesundheitsprüfung, Rauchstatus, Beruf, Laufzeit und Versicherungssumme deutlich voneinander abweichen. Ein Anbieter, der für eine Person günstig ist, muss für eine andere Person nicht automatisch die beste Wahl sein.

Im Ausgangstext war keine umfangreiche Anbieterliste enthalten. Für eine bessere Nutzerführung ergänzt die Bildungsbibel hier eine kurze Auswahl an Anbietern und Vergleichsstellen. Die Links führen möglichst auf stabile Start- oder Produktseiten. Prüfen Sie dennoch immer, ob das konkrete Produkt aktuell angeboten wird.

Auswahl an Anbietern für Risikolebensversicherung und Vorsorge

• Allianz Risikolebensversicherung
• Hannoversche
• CosmosDirekt
• EUROPA
• Dialog
• AXA
• R+V
• Zurich
• InterRisk
• BarmeniaGothaer

Vergleichsportale und unabhängige Informationen

• Finanztip zur Risikolebensversicherung
• Check24 zur Kreditabsicherung mit Risikolebensversicherung
• BaFin zur Risikolebensversicherung
• Lebensversicherung Vergleich der Bildungsbibel mit Testkriterien und Checkliste.

Wichtige Kriterien beim Vergleich

Eine Lebensversicherung als Kreditabsicherung sollte nicht nur nach dem Beitrag ausgewählt werden. Entscheidend ist, ob der Schutz zum Darlehen, zur Familie und zur Gesundheitslage passt. Folgende Kriterien sind besonders wichtig:

Kriterium	Warum es wichtig ist
Versicherungssumme	Sie muss zur Restschuld und zur familiären Absicherung passen.
Laufzeit	Sie sollte das Kreditrisiko vollständig abdecken.
Fallende oder konstante Summe	Die Form muss zur Tilgung und zum Familienbedarf passen.
Gesundheitsprüfung	Sie beeinflusst Beitrag, Annahme und spätere Leistungssicherheit.
Nachversicherung	Erhöhung bei Hauskauf, Geburt oder höherem Kredit kann wichtig sein.
Beitragsstabilität	Der Beitrag muss über die gesamte Laufzeit tragbar bleiben.
Abtretung und Bezugsrecht	Regelt, ob Bank oder Angehörige die Leistung erhalten.
Ausschlüsse	Besondere Risiken, gefährliche Hobbys oder Suizidregelungen prüfen.

Häufige Fehler vermeiden

Viele Probleme entstehen, weil die Absicherung schnell im Rahmen der Finanzierung abgeschlossen wird. Gerade wenn Kaufvertrag, Bankgespräch, Notartermin und Umzug gleichzeitig anstehen, wird die Versicherung oft nur nebenbei behandelt. Das kann später teuer werden.

1. Zu niedrige Versicherungssumme: Nur die aktuelle Restschuld zu versichern, kann für die Familie zu wenig sein.
2. Laufzeit zu kurz: Der Schutz endet, obwohl das Darlehen noch läuft.
3. Nur den Hauptverdiener absichern: Auch Betreuung, Haushalt und zweites Einkommen können finanziell wichtig sein.
4. Gesundheitsfragen ungenau beantworten: Fehler können im Leistungsfall schwerwiegende Folgen haben.
5. Bank als alleinige Begünstigte einsetzen: Dann bleibt für Angehörige eventuell keine zusätzliche Liquidität.
6. Restschuldversicherung ungeprüft abschließen: Diese kann teuer sein und weniger leisten als erwartet.
7. Steuer bei Altverträgen ignorieren: Besonders bei kapitalbildenden Policen und betrieblichen Darlehen ist Prüfung wichtig.

Checkliste vor Abschluss oder Abtretung

Nutzen Sie diese Checkliste, bevor Sie eine Lebensversicherung als Kreditabsicherung abschließen oder eine bestehende Police zur Sicherheit einsetzen.

1. Kredit geprüft: Wie hoch sind Darlehen, Restschuld, Rate, Laufzeit und Tilgungsplan?
2. Absicherungsziel geklärt: Soll nur die Bank oder auch die Familie geschützt werden?
3. Versicherungssumme berechnet: Sind Restschuld, Übergangszeit und Nebenkosten berücksichtigt?
4. Laufzeit abgestimmt: Läuft der Schutz mindestens so lange wie das finanzielle Risiko?
5. Produktart gewählt: Risikolebensversicherung, kapitalbildende Police oder andere Lösung?
6. Gesundheitsfragen vorbereitet: Sind Diagnosen, Behandlungen und Unterlagen vollständig?
7. Bezugsrecht geregelt: Ist klar, wer im Todesfall welche Summe erhält?
8. Abtretung begrenzt: Ist die Bank nur in Höhe der offenen Forderung abgesichert?
9. Alternativen geprüft: Berufsunfähigkeit, Dread Disease, Rücklagen oder Restschuldversicherung verglichen?
10. Steuer geprüft: Wurde bei Altverträgen, Unternehmen oder unverheirateten Partnern fachlicher Rat eingeholt?

Häufige Fragen

Ist eine Lebensversicherung für den Kredit Pflicht?

Gesetzlich ist sie normalerweise nicht Pflicht. Banken können aber im Rahmen der Kreditvergabe Sicherheiten verlangen oder empfehlen. Ob eine Lebensversicherung als Kreditabsicherung sinnvoll ist, hängt von Kredit, Einkommen, Familie und vorhandenen Sicherheiten ab.

Welche Lebensversicherung eignet sich am besten?

Für reine Todesfallabsicherung ist meist eine Risikolebensversicherung geeignet. Eine kapitalbildende Lebensversicherung kann als Sicherheit dienen, wenn sie bereits besteht, ist für Neuabschlüsse aber oft teurer und komplexer.

Wer sollte bezugsberechtigt sein?

Das hängt vom Ziel ab. Soll die Bank zuerst abgesichert werden, kann eine Abtretung sinnvoll sein. Soll die Familie frei über das Geld verfügen, sollte das Bezugsrecht entsprechend gestaltet werden. Häufig ist eine Kombination sinnvoll.

Ist eine fallende Versicherungssumme besser?

Eine fallende Summe passt gut zur sinkenden Restschuld eines Darlehens. Eine konstante Summe ist besser, wenn zusätzlich die Familie abgesichert werden soll. Die Entscheidung sollte sich am tatsächlichen Bedarf orientieren.

Was tun bei Vorerkrankungen?

Bei Vorerkrankungen kann eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll sein. So lassen sich Annahmechancen, Zuschläge oder Ausschlüsse besser prüfen, bevor ein regulärer Antrag gestellt wird.

Fazit: Kredit, Familie und Auszahlung gemeinsam planen

Eine Lebensversicherung als Kreditabsicherung kann eine sehr sinnvolle Lösung sein, wenn hohe Darlehen, Immobilienfinanzierungen oder finanzielle Verantwortung für Angehörige bestehen. Besonders die Risikolebensversicherung bietet oft einen klaren und vergleichsweise günstigen Todesfallschutz.

Aus Sicht der Bildungsbibel gilt: Berechnen Sie zuerst den echten Absicherungsbedarf, wählen Sie dann Laufzeit und Versicherungssumme und klären Sie zuletzt Bezugsrecht, Abtretung und Steuer. So schützt die Lebensversicherung als Kreditabsicherung nicht nur die Bank, sondern auch die Menschen, die im Ernstfall finanziell abgesichert sein müssen.

Weitere Informationen

Mehr lernen über die Themen der Lebensversicherung.

Diese Beiträge könnten ebenfalls interessant für Sie sein:

• Die Kreditversicherung zur Absicherung von Krediten.
• Die Lebensversicherung kündigen mit Vorlage – Ein Anschreiben für die Kündigung.
• Der Lebensversicherung Vergleich, Test, Anbieter vergleichen sowie Checkliste.
• Das Hypothekendarlehen mit Vorteilen, Nachteilen und Merkmalen der Immobilienfinanzierung.
• Der Avalkredit mit Bürgschaft, Vorteilen, Nachteilen und Kosten.
• Die Lebensversicherung im Todesfall mit Auszahlung, Leistung, Beiträgen und Wartezeiten.

Seriöse externe Quellen

• BaFin – Risikolebensversicherung
• § 159 VVG – Bezugsberechtigung
• § 14 VVG – Fälligkeit der Geldleistung
• GDV – Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft
• Verbraucherzentrale – Restschuldversicherungen
• Bundesfinanzministerium – Besteuerung von Lebensversicherungen