Weiterbildung – Online lernen – Kredit – 26 Kreditarten, Übersicht für Unternehmen, Privatperson und Immobilien entdecken
Willkommen bei der Bildungsbibel. Auf dieser Seite erhalten Sie eine umfassende Übersicht über 26 Kreditarten – klar strukturiert und direkt mit den passenden Detailartikeln verlinkt. Im Fokus stehen Zinshöhe, Laufzeit, Bonität, zusätzliche Kosten, der Zinssatz sowie die geforderten Sicherheiten.
Zusätzlich beleuchten wir Auswahlkriterien wie Tilgungsmöglichkeiten, den Verwendungszweck, Finanzierungen im Ausland und Optionen ohne Schufa – jeweils für Unternehmen und Privatpersonen sowie für Bildung und Immobilien. Ziel ist, dass Sie schneller zur passenden Kreditart finden und Angebote sauber vergleichen.
Hinweis: Diese Seite ist eine Übersichtsseite. Für jede Kreditart finden Sie darunter einen Link zum ausführlichen Beitrag mit Definition, Voraussetzungen, Vorteilen, Nachteilen und Praxis-Tipps.
Unsere Beiträge zu den einzelnen Kreditarten liefern definitorische Grundlagen, die jeweiligen Vor- und Nachteile sowie klare Unterscheidungsmerkmale. So verschaffen Sie sich zügig Orientierung und vergleichen Optionen strukturiert. Ob Ratenkredit, Autokredit oder die Finanzierung Ihrer Immobilie – hier finden Sie die relevanten Informationen, um fundierte Entscheidungen zu treffen.
Schnellstart: So nutzen Sie diese Übersicht richtig
- Schritt 1: Wählen Sie den Bereich (Unternehmen, Privat, Bildung, Immobilien).
- Schritt 2: Öffnen Sie die passende Kreditart und prüfen Sie Voraussetzungen, Kosten und Risiken.
- Schritt 3: Vergleichen Sie Angebote anhand von Effektivzins, Laufzeit, Sondertilgung und Gesamtkosten.
- Schritt 4: Nutzen Sie bei Bedarf Tools und Leitfäden: Kreditantrag, Kreditkosten, Effektivzins, Bonität, Schufa.
26 Kreditarten – Übersicht (mit Direktlinks)
Die folgende Tabelle ist der schnellste Weg zur passenden Kreditart. Sie sehen auf einen Blick, wofür die Kreditart gedacht ist, welche typische Laufzeit vorkommt und wo die Details stehen. Für die finale Entscheidung zählen immer die Gesamtkosten, die Rückzahlungsfähigkeit und die vertragliche Flexibilität (z. B. Sondertilgung).
| Kreditart | Typischer Zweck | Typische Laufzeit | Wichtiger Hinweis | Details |
|---|---|---|---|---|
| Gründungsdarlehen / Förderkredit | Startkapital, Anlaufphase, Investitionen | mehrjährig | Businessplan und Finanzplanung entscheidend | Zum Beitrag |
| Investitionskredit | Maschinen, Ausstattung, Software | mehrjährig | Zweckbindung, saubere Investitionsliste | Zum Beitrag |
| KfW Darlehen | Förderung für Unternehmen/Projekte | programmspezifisch | Oft Hausbankprinzip | Zum Beitrag |
| Kontokorrentkredit | Liquidität, Schwankungen abfedern | kurzfristig | Flexibel, aber oft teuer | Zum Beitrag |
| Ausbildungskredit | Qualifizierung, Ausbildungskosten | mehrjährig | Kosten und Rückzahlungsstart prüfen | Zum Beitrag |
| Bildungskredit | Studium, Prüfungsphase, Abschluss | mehrjährig | Rate realistisch planen | Zum Beitrag |
| KfW Studienkredit | Lebenshaltung während des Studiums | mehrjährig | Zinsänderungen und Auszahlungsphase beachten | Zum Beitrag |
| Abrufkredit / Rahmenkredit | Flexibler Kreditrahmen | variabel | Nur abrufen, was Sie wirklich benötigen | Zum Beitrag |
| Dispositionskredit | Kurzfristige Überbrückung | sehr kurzfristig | Hohe Zinsen möglich | Zum Beitrag |
| Kleinkredit | Kleine Anschaffungen | kurz bis mittel | Gesamtkosten vergleichen | Zum Beitrag |
| Privatkredit | Privates Darlehen (z. B. Familie) | frei vereinbar | Schriftlicher Vertrag schützt beide Seiten | Zum Beitrag |
| Ratenkredit | Planbare Anschaffungen | 12–144 Monate (typisch) | Effektivzins und Sondertilgung prüfen | Zum Beitrag |
| Sofort- / Schnellkredit | Schnelle Auszahlung | kurz bis mittel | Nur seriöse Anbieter, Kosten genau prüfen | Sofortkredit / Schnellkredit |
| Arbeitgeberdarlehen | Kredit über den Arbeitgeber | vereinbart | Arbeitsvertragliche Folgen beachten | Zum Beitrag |
| Autokredit | Fahrzeugfinanzierung | mittel | Zweckbindung kann Zinsen senken | Zum Beitrag |
| Kredit für Rentner | Finanzierung im Ruhestand | kurz bis mittel | Laufzeit und Absicherung realistisch wählen | Zum Beitrag |
| Baufinanzierung | Neubau, Kauf, Modernisierung | langfristig | Zinsbindung und Tilgung strategisch planen | Zum Beitrag |
| Immobilienkredit | Immobilienkauf/Finanzierung | langfristig | Nebenkosten und Beleihung beachten | Zum Beitrag |
| Hypothekendarlehen | Finanzierung mit Grundpfandrecht | langfristig | Sicherheit senkt oft den Zinssatz | Zum Beitrag |
| Auslandskredit | Finanzierung über Anbieter im Ausland | variabel | Regeln, Gebühren und Seriosität prüfen | Zum Beitrag |
| Avalkredit | Bürgschaft/Bankgarantie | projektbezogen | Relevant im Geschäftskontext | Zum Beitrag |
| Beamtenkredit / Beamtendarlehen | Kreditlösungen für Beamte | mittel bis lang | Konditionen können vorteilhaft sein | Zum Beitrag |
| Kredit ohne Schufa | Kredit trotz Schufa-Thematik | variabel | Hohe Vorsicht bei Kosten und Seriosität | Zum Beitrag |
| Pfandkredit | Liquidität gegen Pfand | kurz | Pfandwert und Gebühren verstehen | Zum Beitrag |
| Schweizer Kredit | Alternative Kreditform (anbieterabhängig) | variabel | Details und Konditionen kritisch prüfen | Zum Beitrag |
| Wertpapierkredit | Depot-/Anlagefinanzierung | variabel | Marktrisiko beachten, Hebelwirkung verstehen | Zum Beitrag |
Wenn Sie zusätzlich die betriebswirtschaftliche Einordnung von Krediten suchen (z. B. nach Fristigkeit oder Zweck), finden Sie hier die passende Ergänzung: Kreditarten der BWL.
Kredite für Unternehmen
Unternehmen benötigen je nach Phase und Zweck unterschiedliche Finanzierungsformen. Ein Gründungsdarlehen bzw. Förderkredit erleichtert den Start in die Selbstständigkeit. Der Investitionskredit ermöglicht Anschaffungen wie Maschinen oder Software und stärkt die Wettbewerbsfähigkeit. Ergänzend stellt die KfW gezielte Darlehen für Unternehmen bereit, zum Beispiel für Wachstum, Innovation oder Energieeffizienz.
Für kurzfristige Liquidität dient der Kontokorrentkredit. Damit stehen Betrieben flexible Lösungen zur Verfügung, um Zahlungsströme zu glätten, Projekte anzuschieben oder Wachstumschancen zu nutzen. Vertiefende Informationen zu Kreditarten für Unternehmen finden Sie hier:
- Gründungsdarlehen oder Förderkredit
- Investitionskredit
- KfW Darlehen
- Kontokorrentkredit
- Kreditarten der BWL
Praxis-Tipp für Unternehmen: Liquidität vor Wachstum
Viele Finanzierungsprobleme entstehen nicht durch fehlende Aufträge, sondern durch zeitversetzte Zahlungseingänge. Prüfen Sie vor Aufnahme eines Kredits, ob ein Kontokorrentrahmen, eine strukturierte Investitionsfinanzierung oder eine Kombination aus Förderkredit und Eigenmitteln besser passt. Entscheidend ist, dass die Rückzahlung zur realen Cashflow-Situation Ihres Unternehmens passt.
Themen: Bildung, Ausbildung und Studium
Bildung, Ausbildung und Studium sind zentrale Pfeiler für berufliche Entwicklung. Häufig entstehen dabei Kosten, die über eigene Mittel hinausgehen. Passende Kreditarten unterstützen hier gezielt: Der Ausbildungskredit adressiert berufliche Qualifizierungen, der Bildungskredit entlastet Studierende im Verlauf des Studiums, und der KfW-Studienkredit kann laufende Lebenshaltungskosten während der Studienzeit finanzieren.
Diese Finanzierungslösungen sind Investitionen in die eigene Zukunft – dennoch gilt: Prüfen Sie Rückzahlungsstart, Zinsentwicklung und Ihre realistische Belastungsgrenze. Ausführliche Informationen finden Sie in folgenden Beiträgen:
Kreditarten für Privatpersonen
Für private Vorhaben stehen verschiedene Kreditarten bereit. Der Rahmen- bzw. Abrufkredit und der Dispositionskredit bieten flexible Liquidität. Kleinkredit und Privatkredit adressieren kleinere Anschaffungen oder private Darlehen. Für planbare Projekte eignet sich der Ratenkredit. Bei kurzfristigem Bedarf kommen Schnellkredit oder Sofortkredit in Betracht. Ergänzend sind Arbeitgeberdarlehen oder der Autokredit möglich. Auch im Ruhestand sind Finanzierungen unter bestimmten Voraussetzungen machbar.
Weiterführende Beiträge zu Kreditarten für Privatpersonen:
- Abrufkredit oder Rahmenkredit
- Dispositionskredit
- Kleinkredit
- Privatkredit
- Ratenkredit
- Schnellkredit
- Sofortkredit
- Arbeitgeberdarlehen
- Autokredit
- Kredit für Rentner
Immobilien und Bauen
Für den Weg ins Eigenheim kommen drei Kreditarten besonders häufig vor: die Baufinanzierung, der Immobilienkredit und das Hypothekendarlehen. Während Baufinanzierungen den Neubau oder Kauf strukturieren, ermöglicht der Immobilienkredit den Erwerb zu marktgerechten Konditionen. Beim Hypothekendarlehen dient die Immobilie als Sicherheit, was sich auf Zinssatz und Laufzeit auswirkt.
Details zu den Finanzierungsvarianten für Bauen und Immobilien finden Sie hier:
Sonstige Kreditarten für Beamte, Ausland und Wertpapiere
Weitere Kreditarten adressieren spezifische Bedürfnisse: Für Beamte kommen Beamtenkredit bzw. Beamtendarlehen in Betracht. Für Bürgschaften in Projekten eignet sich der Avalkredit. Wer mit Schufa-Thematik keine Standardfinanzierung erhält, prüft die Rahmenbedingungen eines Kredits ohne Schufa besonders sorgfältig. Kurzfristige Liquidität kann über den Pfandkredit erfolgen; ein Schweizer Kredit ist unter bestimmten Voraussetzungen ebenfalls möglich. Für Anleger eröffnet der Wertpapierkredit Spielräume zur Depotfinanzierung – hier ist das Marktrisiko ein zentraler Faktor.
Weiterführende Beiträge zu diesen Kreditarten:
- Auslandskredit
- Avalkredit
- Beamtenkredit, Beamtendarlehen
- Kredit ohne Schufa
- Pfandkredit
- Schweizer Kredit
- Wertpapierkredit
Kriterien in der Übersicht: So vergleichen Sie Kreditarten richtig
Kreditarten unterscheiden sich unter anderem nach Zinsniveau, Laufzeit, Kreditinstitut, Kreditsumme, Sondertilgungsrechten und Zielgruppe. Klären Sie vorab: Benötigen Sie eine längere Laufzeit mit niedriger Rate oder möchten Sie schneller tilgen? Welche Konditionen bietet welches Institut – und wie hoch ist die tatsächliche Gesamtkostenbelastung?
Für den Vergleich ist es hilfreich, sich nicht nur auf den Zinssatz zu fokussieren. Entscheidend sind Effektivzins, Gesamtkosten, vertragliche Flexibilität (z. B. Sondertilgung) und die Frage, ob die Kreditart zum Zweck passt. Ergänzende Grundlagen finden Sie hier: Kreditkosten und Effektivzins.
Höhe der Zinsen beim Kredit
Die Zinshöhe beeinflusst die Gesamtkosten maßgeblich. Häufig gilt: Längere Laufzeiten bedeuten mehr Zinsrisiko und können zu höheren Effektivzinsen führen. Zusätzlich wirken individuelle Faktoren wie Bonität und Sicherheiten. Ein strukturierter Angebotsvergleich hilft, angemessene Konditionen zu identifizieren.
Laufzeit der Kreditarten
Die Laufzeit steht in engem Zusammenhang mit dem Zinsniveau und der monatlichen Rate. Bei klassischen Ratenkrediten sind 12 bis 144 Monate üblich. Bei höheren Kreditsummen – insbesondere bei Immobilien – sind längere Laufzeiten üblich, um die Finanzierung tragfähig zu gestalten. Ziel ist eine solide Balance zwischen Rückzahlungsdauer und Belastung.
Bonität ist wichtig
Ihre Bonität beeinflusst Zinsen und Kreditrahmen. Unbefristete Beschäftigung, verlässliches Einkommen und eine positive Schufa-Auskunft verbessern die Konditionen. Wer seine Zahlungsfähigkeit dokumentiert und Unterlagen vollständig einreicht, erhöht die Chance auf gute Angebote.
Bearbeitungsgebühren oder Kreditkosten sind meist im Effektivzins
Neben dem Nominalzins fallen häufig weitere Kreditkosten an. Orientieren Sie sich deshalb am effektiven Jahreszins. Er fasst Zins und preisrelevante Gebühren zusammen und ermöglicht den transparenten Vergleich über unterschiedliche Kreditarten hinweg.
Variable oder fester Zinssatz bei der Kreditaufnahme
Bei langfristigen Krediten (vor allem Immobilien) ist die Zinsbindung zentral. Kürzere Bindungen starten oft günstiger, bergen aber das Risiko steigender Anschlusszinsen. Längere Bindungen kosten zunächst mehr, bieten jedoch Planungssicherheit. Variable Zinsen folgen dem Marktniveau – das kann Kosten senken, aber auch die Rate erhöhen. Entscheidend ist, dass die Finanzierung auch bei höheren Raten tragfähig bleibt.
Sicherheiten für den Kredit
Sicherheiten reduzieren das Risiko für Kreditgeber und wirken sich oft auf Zinssatz und Bewilligung aus. Mögliche Sicherheiten sind etwa Grundpfandrechte, Bürgschaften oder verpfändbare Vermögenswerte. Prüfen Sie, welche Sicherheiten zur gewählten Kreditart passen und welche Auswirkungen auf Kosten und Flexibilität entstehen.
Sondertilgung
Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit und senken Zinskosten. Nicht jedes Institut bietet freie Sonderzahlungen an; teils sind Kontingente oder Vorfälligkeitsentschädigungen vorgesehen. Prüfen Sie Sondertilgungsrechte deshalb vor Vertragsabschluss – besonders bei langfristigen Kreditarten.
Gibt es die Möglichkeit, den Kredit abzusichern?
Zur Absicherung kommen je nach Kreditart Sicherheiten (z. B. Grundpfandrecht), Bürgschaften oder vertragliche Regelungen in Betracht. Gegen persönliche Risiken wie Tod, Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit wird teils eine Restschuldversicherung (RSV) angeboten. Prüfen Sie hier besonders kritisch die Kosten-Nutzen-Relation, da solche Policen die Gesamtkosten deutlich erhöhen können.
Zweckgebundene Kredite oder freie Verwendung
Viele Kreditarten sind zweckgebunden – etwa Bau- und Immobilienfinanzierungen oder Investitionskredite. Für freie Mittelverwendung bietet sich häufig der klassische Ratenkredit an. Er erlaubt flexible Nutzung und bleibt planbar, wenn Laufzeit, Rate und Gesamtkosten sauber kalkuliert sind.
Kreditarten im Ausland oder ohne Schufa
Finanzierungen im Ausland oder ohne Schufa erfordern besondere Sorgfalt. Vergleichen Sie Konditionen, prüfen Sie Gebühren und achten Sie auf Seriosität. Nutzen Sie dazu unbedingt diesen Leitfaden: So erkennen Sie unseriöse und seriöse Kreditanbieter. Ziel ist eine tragfähige Lösung ohne überhöhte Kosten.
Kredite online abschließen – geht das bei allen Kreditarten?
Viele Institute ermöglichen heute den vollständigen Online-Kreditantrag – inklusive digitaler Identifikation und oft auch Beratung. Bei komplexen Kreditarten (z. B. Immobilien) sind zusätzliche Unterlagen und Prüfungen üblich. Online ist dennoch häufig der schnellste Weg zum Angebotsvergleich.
Häufige Fehler bei der Auswahl von Kreditarten
Viele teure Fehlentscheidungen entstehen nicht durch „falsche“ Kreditarten, sondern durch unklare Planung und schlechte Vergleichbarkeit. Diese Punkte sollten Sie vermeiden:
- Nur auf den Sollzins schauen: Entscheidend ist der Effektivzins und die Gesamtkosten.
- Rate zu knapp kalkulieren: Lassen Sie Luft für Unerwartetes (Reparaturen, Preisanstieg, Einkommensschwankungen).
- Flexibilität vergessen: Sondertilgung, Ratenpausen oder Tilgungswechsel können später Gold wert sein.
- Dispo als Dauerlösung: Der Dispositionskredit ist praktisch, aber häufig teuer – eine Umschichtung auf günstigere Kreditarten kann sinnvoll sein.
- Unklare Zweckbindung: Zweckgebundene Kredite können günstiger sein, passen aber nur, wenn der Zweck wirklich stimmt.
- Seriosität nicht geprüft: Gerade bei „Sofort“ und „ohne Schufa“ ist ein kritischer Blick Pflicht.
Empfehlung für den nächsten Schritt
Wenn Sie bereits wissen, welche Kreditart grundsätzlich passt, gehen Sie als Nächstes in die Kosten- und Angebotsprüfung: Kreditkosten verstehen, Bonität prüfen und dann den Antrag sauber vorbereiten: Kreditantrag online abschließen.
FAQ zu Kreditarten
Welche Kreditart ist die „beste“?
Es gibt keine pauschal beste Kreditart. Die passende Wahl hängt von Verwendungszweck, Laufzeit, Sicherheiten und Ihrer finanziellen Tragfähigkeit ab. Für planbare private Vorhaben ist oft der Ratenkredit geeignet. Für Immobilien gelten andere Regeln (Zinsbindung, Beleihung, Nebenkosten). Für Unternehmen stehen Investitions- und Förderkredite im Vordergrund.
Warum ist der Effektivzins so wichtig?
Der Effektivzins ist meist die beste Vergleichsgröße, weil er Zins und preisrelevante Kosten in einer Kennzahl bündelt. So lassen sich Angebote unterschiedlicher Banken und Kreditarten fairer vergleichen.
Welche Rolle spielen Bonität und Schufa bei Kreditarten?
Bonität und Schufa beeinflussen, ob ein Kredit bewilligt wird und zu welchen Konditionen. Je besser Ihre Bonität, desto eher erhalten Sie niedrige Zinsen und höhere Kreditrahmen. Mehr Details finden Sie hier: Bonität beim Kreditvergleich.
Sollte man bei jeder Kreditart auf Sondertilgung achten?
Wenn Sie voraussichtlich außerplanmäßige Zahlungen leisten können, sind Sondertilgungen sehr sinnvoll. Sie reduzieren Zinskosten und verkürzen die Laufzeit. Prüfen Sie dafür die vertraglichen Bedingungen: Sondertilgung beim Kredit.
Kann man jede Kreditart komplett online abschließen?
Viele Kreditarten lassen sich online beantragen, aber nicht immer vollständig digital abwickeln. Bei Immobilien oder Unternehmensfinanzierungen sind meist zusätzliche Unterlagen, Bewertungen und Prüfungen erforderlich. Der Einstieg ist dennoch häufig online am effizientesten: Kreditantrag online.