Lebensversicherung verkaufen Vorteile, Nachteile, Kriterien

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Lebensversicherung verkaufen, vorher genau überlegen

Lebensversicherung verkaufen Rückkaufswert, Vorteile und Nachteile
Lebensversicherung verkaufen Rückkaufswert, Vorteile und Nachteile

Lebensversicherung verkaufen: Eine Kapitallebensversicherung, kurz als Lebensversicherung bezeichnet, wird sowohl zur finanziellen Absicherung des Todesfallrisikos als auch zur Kapitalbildung abgeschlossen. Der Vertragsabschluss ist eine Bindung an den jeweiligen Versicherer für die kommenden Jahre, bestenfalls Jahrzehnte. Damit sich die Kapitalbildung von der Summe her finanziell lohnt und rechnet, wird die Lebensversicherung über einen hohen fünf- oder einen sechsstelligen Eurobetrag abgeschlossen. Dieser Neuabschluss wird als „First-Hand-Police“ bezeichnet. Hier lernen Sie mehr zu den Vorteilen, Nachteilen und Kriterien beim Verkauf einer Lebensversicherung.

Im Laufe der Jahre oder Jahrzehnte kann sich für den Versicherten die Notwendigkeit ergeben, seine Lebensversicherung zu verkaufen. Der Grund dafür liegt meistens im privaten wirtschaftlichen Bereich.

Ursachen für einen Verkauf

Entweder besteht ein akuter Geldbedarf, für den nicht ausreichend Erspartes vorhanden ist, und der nicht fremdfinanziert werden kann oder soll. Oder aber die Bezahlung des regelmäßigen Monatsbeitrages ist auf Dauer nicht mehr möglich. Der Versicherte kann in einem solchen Fall, wie es genannt wird, seine Lebensversicherung zu Geld machen, er kann sie verkaufen.

Lebensversicherung verkaufen Möglichkeiten

Dafür gibt es zwei Wege. Einerseits wird die Lebensversicherung gekündigt und vom Versicherungsgeber zu einem von ihm festzusetzenden Wert, dem Rückkaufswert zurückgenommen, sozusagen zurückgekauft.

Andererseits kann die Lebensversicherung auf dem Zweitmarkt für Lebensversicherungen weiterverkauft werden. In diesem Falle wird sie zu einer „Second-Hand-Police“. Auf diesem Zweitmarkt bieten gewerbliche Unternehmen den Ankauf der noch laufenden Lebensversicherung an. Je nach Angebot wird zusätzlich zu der Kaufsumme, die sich an dem Rückkaufswert orientiert, auch die ganze oder eingeschränkte Fortführung der Lebensversicherung zugunsten des Verkäufers als dem Versicherungsnehmer gewährt.

Vorteile

Der Versicherte hat im besten Falle die folgenden Vorteile:

  • Einmalzahlung des Rückkaufswertes
  • Weiterhin Versicherungsschutz ganz oder eingeschränkt
  • Ab sofort keine Beitragszahlung

Nachteile

Ein vorzeitiger Verkauf der Versicherung hat den entscheidenden, irreparablen Nachteil, dass die Ursprungsplanung des Versicherungsabschlusses ersatzlos wegfällt. Wer vor Jahrzehnten eine Lebensversicherung für die spätere zusätzliche private Altersvorsorge abgeschlossen hat, der weiß jetzt, dass ihm dieses Standbein im Alter fehlt, und dass er sich mit der gesetzlichen Rente begnügen muss.

Beitragsfreistellen bei Zahlungsschwierigkeiten

Der Erlös aus dem vorzeitigen Verkauf der Lebensversicherung wird in den meisten Fällen sofort benötigt; ansonsten würde die Lebensversicherung nicht verkauft werden. Sofern eine vorübergehende Beitragszahlung nicht möglich ist, kann die Lebensversicherung beitragsfrei gestellt werden. Der Vertrag bleibt ohne die gegenseitigen Pflichten bestehen. Der Versicherte zahlt keinen Beitrag, und der Versicherungsgeber braucht im Todesfall nicht zu leisten. Je nach Einzelvertrag kann schon bei Vertragsabschluss vereinbart worden sein, dass trotz des Ruhens die Leistungspflicht des Versicherers ganz oder teilweise bestehen bleibt.

Hierzu lohnt sich ein genauer Vergleich mehrerer Angebote, bevor das Beste unter ihnen angenommen wird.

Höhe des Rückkaufswerts

Für den Versicherungsnehmer ist die Höhe des Rückkaufswertes entscheidend. Der wird vom Versicherer festgelegt, und zwar ganz unabhängig davon, an wen letztendlich die Lebensversicherung verkauft wird. In vielen Fällen ist die zu erwartende Summe erschreckend gering.

In die Berechnung fließen mehrere Faktoren ein. Zu ihnen gehören:

  • die gesamte Vertragslaufzeit
  • die Versicherungsdauer bis zum Verkauf
  • die Versicherungshöhe
  • die Restlaufzeit
  • sowie die bisher beim Versicherer angefallenen Kosten

Nach § 169 Versicherungsvertragsgesetz VVGist der Rückkaufswert das nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen der Prämienkalkulation zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode berechnete Deckungskapital der Versicherung.“ Die vom Versicherungsnehmer gezahlten Beiträge werden jedoch erst dann auf das Kapital seiner Lebensversicherung angerechnet, wenn vorab alle bis dahin dem Versicherer entstandenen Kosten und Aufwendungen beglichen, sprich abgezogen worden sind. Dazu gehören die Bearbeitungs- sowie die Vermittlungskosten.

Sofern es sich um eine attraktive Lebensversicherung handelt, kann der Versicherte beim Verkauf seiner Lebensversicherung auf dem Second-Hand-Markt durchaus einen höheren Erlös erzielen als bei seinem eigenen Versicherer. Hier sind hartnäckiges Handeln und Vergleichen des Versicherten gefragt.

Lebensversicherung verkaufen wirklich nötig ist?

Als Resümee bleibt festzuhalten, dass der Verkauf einer Lebensversicherung unter widrigen Umständen die durchaus beste Lösung sein kann. Nachteil ist dabei ein Verlust des originären Verwendungszweckes, zum Beispiel zur privaten Altersversorgung. Vorteil hingegen ist die Lösung einer akuten Notsituation, indem benötigtes Kapital sofort verfügbar ist, während die bisherige Belastung mit der monatlichen Beitragszahlung weg fällt. Die Lebensversicherung beleihen wäre eine weitere Alternative.

Weiterführende Informationen

Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.

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