Kredite für Selbstständige, Voraussetzungen, Schufa-Score, Kreditvergabe

FinanzenKredit – Kredite für Selbstständige, Voraussetzungen, Schufa-Score, Kreditvergabe

Kredite für Selbstständige

In diesem Beitrag erfahren Sie mehr zum Thema Kredite für Selbstständige und Unternehmen. Insbesondere erhalten Sie Informationen zur Kreditvergabe an Selbstständige und welche Voraussetzungen Sie als Unternehmer benötigen. Weiterhin lernen Sie mehr über das Zustandekommen des SCHUFA-Scores und welche Alternativen Sie bei einem niedrigen Score noch haben.

Festanstellung?

Wer eine feste Anstellung mit gutem Gehalt hat, kann meist sehr leicht einen Kredit beantragen. Anders sieht die Sache für Personen aus, die freiberuflich arbeiten oder ein Gewerbe ausüben. Hier sträuben sich viele Banken, diese Antragsteller überhaupt zu berücksichtigen oder die Institute legen die Messlatte für die Vergabe von Krediten in diesem Personenkreis sehr hoch an. Neben den Nachweisen aus dem Einkommen berücksichtigen die Institute auch den SCHUFA-Score. Sind hier die Zahlen schlecht, dann hat man kaum eine Chance, einen Kredit zu erhalten.

Voraussetzungen Selbstständige

Um als Selbstständiger einen Kredit zu beantragen, sollte man mindestens für die letzten drei Jahre eine erfolgreiche Geschäftstätigkeit nachweisen können. Die Banken berücksichtigen dabei als Einkommen den Gewinn nach Steuern. Ausgaben für Krankenkasse, Versicherungen und ein gewisser Anteil für Marktschwankungen werden außerdem abgezogen. Wie bei anderen Darlehensnehmern auch kommen die Kosten für Miete und Lebenshaltung mit in die Berechnung. Wenn diese Zahlen passen und die SCHUFA keinen Raum für Beanstandungen bietet, dann steht einem Kredit für Selbstständige nichts im Wege. Welche Banken in diesem Falle einen Kredit vergeben, kann man schnell und unkompliziert über einen Kreditvergleich herausfinden. Man gibt einfach seine Zahlen ein und sieht schon nach kurzer Zeit, welche Konditionen zur Verfügung stehen.

SCHUFA-Score

Die SCHUFA sammelt alle Daten, die mit dem Verhalten in Bezug auf die Zahlungsmoral zu tun haben. Jede Bank, die ein Darlehen bewilligt, meldet dieses Darlehen an die SCHUFA, wobei die Gesamtsumme, der Abschlusstermin und die Anzahl der Raten eingetragen werden. Bei Rückbuchungen oder verspäteter Zahlung können die Institute eine Meldung an die SCHUFA machen, die sich negativ auf den Score auswirkt. Es werden hier auch Daten zu Pfändungsbeschlüssen eingetragen, die ebenfalls einen niedrigeren Scorewert nach sich ziehen. Eine Pfändung kann schon beim Nichtbezahlen einer einzigen Rechnung erfolgen. Allerdings hat man in der Regel etwas Zeit, ehe ein Gläubiger zu diesen Maßnahmen greift. Der Pfändung geht ein Mahnverfahren voraus, das man auf keinen Fall ignorieren sollte.

Auch wenn man glaubt, die Forderung sei nicht begründet, sollte man eine Mahnung nicht einfach ignorieren, sondern sich aktiv um eine Aufklärung bemühen. Eine Häufung von Kreditanfragen wird von den Banken negativ bewertet. Um diesen Faktor möglichst gering zu halten, sollte man vor der eigentlichen Anfrage zuerst ein unverbindliches Angebot einholen. Ohne Festanstellung kann es schwierig sein, den SCHUFA-Score auf einem hohen Niveau zu halten. Manchmal bleiben Zahlungen für erbrachte Leistungen aus oder verspäten sich. Es kann auch passieren, dass eine längere Zeit mit geringer Auftragslage überbrückt werden muss oder die Kasse durch wichtige Investitionen stark belastet wurde. Wenn dann Kredite oder Rechnungen nicht pünktlich bedient werden können, sinkt der SCHUFA-Score.

Kreditvergleiche

Man kann über einen Kreditvergleich feststellen, welche Banken auch bei niedrigem Score-Wert zu einer Zusammenarbeit bereit sind. Als Alternative bieten sich auch Privatkredite an. Hier stellen Privatpersonen Geld zur Verfügung, das gegen Zinsen verliehen wird. Für diese Personen ist das Modell eine interessante Anlagemöglichkeit. Die Kreditnehmer beschreiben ihr Projekt und stellen zum Beispiel über die Funktionen des Onlineportals smava ihre Bonität dar. Die Anleger können sich frei entscheiden, wem sie ihr Geld leihen wollen. So kommen auch Selbstständige zu einem Darlehen mit fairen Konditionen.

Weiterführende Informationen

Diese Informationen könnten Sie ebenfalls interessieren:

Kredite für Selbstständige und der SCHUFA-Score
Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.