Drei Kreditarten im Überblick, Privatkredit, Autokredit, Immobilienkredit

FinanzenKredit  – Drei Kreditarten im Überblick, Privatkredit, Autokredit, Immobilienkredit

Kreditarten im Überblick

Banken und Kreditinstitute haben heute eine Vielzahl verschiedener Kreditarten im Portfolio, die auf die Bedürfnisse der Verbraucher zugeschnitten sind.

Ein Kredit kann für die verschiedensten Zwecke vergeben werden, für Konsumgüter, Fahrzeuge oder Immobilien.

Die Hauptunterschiede liegen im Zinssatz sowie in der zur Verfügung gestellten Kreditsumme. Auch die Laufzeiten unterscheiden sich zum Teil erheblich.

Hier lernen Sie die Unterschiede der drei Kreditarten Privatkredit von der Bank oder einer Privatperson, Autokredit und Immobilienkredit kennen.

Privatkredit

Müssen kurzfristige wichtige Anschaffungen getätigt werden oder fehlt das Bargeld für eine Konsumanschaffung, ist der Privatkredit das gängige Mittel der Wahl.

Auch wenn nur kurzfristig Geld benötigt wird, hat der klassische Ratenkredit für Privatpersonen gegenüber dem Dispokredit zahlreiche Vorteile, allen voran ein niedrigerer Zinssatz.

Es lohnt sich daher auch dann, Kredite zu vergleichen, wenn nur ein kurzfristiger finanzieller Engpass überbrückt werden muss. Einfluss auf Ihren Schufa-Score hat ein solcher Vergleich jedoch nicht.

Wichtig ist hier, dass Sie eine Konditionsanfrage stellen, keine Kreditanfrage, bei der Ihre Daten erhoben werden.

Notwendige Unterlagen

Der Privatkredit ist in der Regel ohne langwierigen Aufwand zu erhalten und es muss kein Verwendungszweck angegeben werden.

Die Bank prüft neben den persönlichen Daten die Bonität und die monatlichen Geldeingänge. Ist zu erwarten, dass der Darlehensnehmer solvent genug ist, die Raten pünktlich zu bezahlen, kann die Summe meist schon innerhalb von zwei bis drei Werktagen ausgezahlt werden.

Die kurzen Dienstwege haben allerdings ihren Preis. Der Zinssatz eines nicht zweckgebundenen Privatkredits ist meist höher als die eines zweckgebundenen. Sie haben auch die Möglichkeit einen Privatkredit von Privatpersonen aufzunehmen.

Summen und Bearbeitungszeit

Ein Privatkredit kann bei Kreditsummen ab 1.000 Euro bis zu 30.000 Euro in Anspruch genommen werden. Die Laufzeit beginnt bei zwölf Monaten und kann bis zu zehn Jahre dauern.

Wichtig bei einer langen Laufzeit: Lassen Sie den Zinssatz festschreiben, idealerweise über die gesamte Laufzeit. Sie müssen mit Zinssätzen von bis zu acht Prozent rechnen.

Steigen die Zinsen kann dies bei einem variablen Zinssatz einen sprunghaften Anstieg der Kosten bedeuten.

Autokredit

Die wenigsten Autokäufer können die gesamte Summe für das neue Fahrzeug in bar aufbringen. Die Lösung ist dann ein Autokredit, der eigens für den Kauf aufgenommen wird.

Die Bank hat in diesem Falle das Fahrzeug als Sicherheit, im Gegenzug kann sie niedrigere Zinsen anbieten.

Vorteile und Konditionen

Wer ein Auto kauft und dieses über einen Kredit einer externen Bank finanziert, kann zudem noch einen Rabatt bei Barzahlung mit dem Händler aushandeln.

Hier kann ein finanzieller Vorteil von bis zu 20 Prozent der Kaufsumme entstehen.

Für den Kauf eines Fahrzeugs gewähren die Banken in der Regel Summen zwischen 5.000 und 50.000 Euro bei einer Laufzeit von 12 Monaten bis zu sieben Jahren.

Aufgrund der höheren Sicherheit für die Bank ist der Zinssatz eines speziellen Autokredits deutlich niedriger als der eines Privatkredits. Zwischen 1 und 6 Prozent zahlt man in der Regel für ein Darlehen.

Die Besonderheit der meisten Autokredite liegt in der Möglichkeit der Sondertilgung. Sie können je nach Vertragsart eine bestimmte Summe als Sonderzahlung tätigen und so die Laufzeit des Darlehens verringern.

Unter Umständen lassen sich so immense Zinskosten sparen.

Personalien und Kfz-Informationen

Die Bank benötigt für die Gewährung eines Autokredits neben Ihren persönlichen Daten auch die Daten des Fahrzeugs, wie etwa die Modellnummer und den Kilometerstand sowie den Kaufvertrag.

Liegen alle Unterlagen vollständig vor, kann die Auszahlung meist sehr kurzfristig vorgenommen werden. In der Regel dauert es drei bis vier Werktage, bis das Geld auf Ihrem Konto ist und Sie das Fahrzeug erwerben können.

Immobilienkredit

Wer eine Immobilie kauft oder neu baut, benötigt viel Kapital. Selten ist das bereits verfügbar.

Um einen Immobilienkredit kommt somit fast niemand vorbei, der ein Eigenheim erwirbt. Zurzeit ist ein solcher Kredit aufgrund niedriger Zinssätze besonders lukrativ.

Allerdings ist hier auch mit dem höchsten Aufwand zu rechnen, bis das Geld bewilligt wird.

Kreditsumme und Zinssätze

Die Kredithöhe liegt in der Regel zwischen 30.000 und 300.000 Euro. Ein Immobilienkredit hat besonders lange Laufzeiten, bis zu 35 Jahre können die Raten im Einzelfall zurückgezahlt werden.

Der Zinssatz beginnt bei einem Prozent und kann aktuell bis zu 3,5 Prozent betragen. Die genaue Höhe ist von verschiedenen Faktoren abhängig, etwa von Ihrem persönlichen Schufa-Score, aber auch von der Laufzeit.

Sie sollten beim Abschluss des Vertrags darauf achten, dass zu Anfang eine Tilgung von mindestens zwei Prozent inkludiert ist. Die Raten sind dann zwar höher, durch den niedrigen Zinssatz aber immer noch bezahlbar.

Zudem sind Sondertilgungen möglich. Meist erlaubt die Bank Extrazahlungen in Höhe von fünf Prozent, ohne dass sie einen Aufschlag erhebt.

Persönliche und Immobiliendaten

Für die Gewährung des Immobilien- oder Baukredits legen Sie neben Ihren persönlichen Daten auch Informationen zur Immobilie vor.

Dazu zählen je nach Vorhaben Gutachten, Baupläne, der Grundbucheintrag sowie der Kaufvertrag. Nachdem alle Unterlagen vorliegen, müssen Sie mit rund einer Woche Bearbeitungszeit rechnen, bis die Finanzierung zugesagt und das Geld ausgezahlt wird.

In dieser Infografik der smava GmbH sehen Sie nochmals die Unterschiede der drei Kreditarten Privatkredit von der Bank oder einer Privatperson, Autokredit und Immobilienkredit übersichtlich dargestellt.

Drei Kreditarten im Überblick - Welcher Kredit passt zu mir?

Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.