Kredite für Selbstständige, Freiberufler & Unternehmer

Kredite für Selbstständige

Nicht jede Bank oder jedes Kreditinstitut vergibt an Selbstständige, Unternehmen oder Freiberufler Kredite für die private Nutzung. Generell müssen selbstständige Kreditnehmer daher mit höheren Zinsen rechnen, als unbefristete private Arbeitnehmer, sofern sich ein Kreditinstitut überhaupt auf die Kreditvergabe einlässt.

Kreditvergabe

Generell werden bei der Vergabe von Krediten an Selbstständige  höhere Anforderungen gestellt, als bei Arbeitnehmern mit unbefristetem Arbeitsvertrag. So spielen gute Unternehmenszahlen, Sicherheiten (Immobilien oder andere Vermögenswerte), vielleicht eine Kapitallebensversicherung eine wichtige Rolle. Durchaus kann auch ein solventer Bürge für einen niedrigeren Zinssatz sorgen.

Privatkredit

Generell von Interesse kann auch ein Privatkredit sein, der bei guter Geschäftslage, einen niedrigeren Zinssatz als ein Bankkredit aufweisen kann. Hierzu ist es gut einen Kreditvergleich durch zuführen und insbesondere den Effektivzins zu berücksichtigen, da dieser alle Kreditkosten beinhaltet.

Schufa-Score

Weiterhin ist bei der Beantragung eines Kredits wichtig, dass das Scoring von Unternehmensbewertungen oder der Schufa-Score einen hohen Prozentsatz besitzt, damit die Kreditinstitute oder auch Privatinvestoren einen private Kredite für Selbstständige zu ordentlichen Zinssätzen vergeben können. Natürlich steigt auch mit steigender Kreditsumme das Risiko für die Geldgeber und somit meist auch der Zinssatz, sofern keine Sicherheiten angeboten werden können.

Kredite vergleichen

Beim Vergleichen von Krediten können Vergleichsportale eine wertvolle Hilfe sein, indem sie die Angebote verschiedener Banken und Kreditinstitute übersichtlich gegenüberstellen. Nutzer können auf diesen Portalen Kredite nach verschiedenen Kriterien vergleichen, zum Beispiel dem effektiven Jahreszins, der Kredithöhe, der Laufzeit oder speziellen Angeboten für verschiedene Zielgruppen. Hier sind einige der bekanntesten Kreditvergleichsportale in Deutschland, die einen solchen Service anbieten:

1. Check24: Eines der größten Vergleichsportale, das neben Krediten auch Vergleiche in anderen Finanzprodukten und Dienstleistungen bietet. Nutzer können verschiedene Filter einsetzen, um den passenden Kredit zu finden. Check24 Kreditvergleich
2. Verivox: Verivox ermöglicht es Nutzern, Kredite transparent zu vergleichen und bietet zusätzlich umfangreiche Informationen und Ratgeber zum Thema Finanzen. Verivox Kreditvergleich
3. Smava: Ein Online-Vergleichsportal, das sich auf Kredite spezialisiert hat und oft mit exklusiven Konditionen für seine Nutzer wirbt. Smava Kreditvergleich
4. Finanzcheck: Ein Vergleichsportal, das vielfältige Filtermöglichkeiten bietet und eine schnelle Abwicklung von Kreditanfragen ermöglicht. Finanzcheck Kreditvergleich

Beim Nutzen dieser Vergleichsportale ist es wichtig, auf die genaue Angabe des effektiven Jahreszinses zu achten, da dieser alle Kosten eines Kredits beinhaltet und daher ein realistisches Vergleichskriterium darstellt. Benutzer sollten außerdem beachten, dass nicht alle Kreditinstitute ihre Angebote auf allen Portalen listen, daher kann es sinnvoll sein, mehrere Vergleichsportale zu nutzen, um einen umfassenden Marktüberblick zu erhalten.

Vor der Inanspruchnahme eines Kredits ist es ratsam, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen und gegebenenfalls fachlichen Rat einzuholen, da ein Kredit langfristige finanzielle Verpflichtungen mit sich bringt. Verbraucher sollten ihre eigene Bonität und Zahlungsfähigkeit realistisch einschätzen und Kredite nur aufnehmen, wenn sie diese sicher zurückzahlen können.