Kreditantrag bis zur Auszahlung, Antrag, Ablauf, Voraussetzungen

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Kreditantrag, Ablauf, Voraussetzung und Genehmigung

Der Kreditantrag bis zur Auszahlung, Ablauf, Voraussetzung und Genehmigung
Der Kreditantrag bis zur Auszahlung, Ablauf, Voraussetzung und Genehmigung

Kreditantrag: Als Kredit wird das Geldleihen von einem Kreditinstitut bezeichnet. Die Bank beziehungsweise Sparkasse ist eine nach dem KWG, dem Kreditwesengesetz zugelassene Universal- oder Vollbank. Über die Kreditvergabe wird ein Vertrag abgeschlossen. Damit es dazu kommt und der Kredit ausgezahlt wird, muss der Kreditsuchende, wie es heißt, einige Voraussetzungen mitbringen. Hier lernen Sie mehr zum Ablauf beim Antrag von Krediten, den Besonderheiten und zur Auszahlung.

Online Kredit beantragen oder klassischer Antrag

In der heutigen Zeit ist es gängige Praxis, einen Kredit online im Internet zu beantragen. Denjenigen, die über keinen Internetzugang verfügen, bleibt der Gang zum Kundenberater bei der örtlichen Filiale der Sparkasse oder einer Bank. Das hat den Nachteil, auf eine Auswahl unter mehreren unterschiedlichen Kreditangeboten, so wie im Internet, verzichten zu müssen. Dem Antragsteller bleiben ein oder zwei Anbieter am Ort, unter denen er nacheinander auswählen kann. Auf den Onlineportalen im Internet hingegen sind zahlreiche Kreditinstitute mit ihren verschiedenartigen Kreditangeboten präsent. Die reichen vom Sofortkredit oder Schnellkredit im niedrigen vierstelligen Bereich über den Auto- und den Konsumentenkredit im hohen vier und fünfstelligen Bereich bis hin zur sechsstelligen Bau- oder Immobilienfinanzierung.

Online Kreditantrag

Ein Online Kreditantrag ist im Internet innerhalb weniger Minuten gestellt. In die vorbereitete Eingabemaske des ausgewählten Kreditanbieters werden die dort vorgegebenen persönlichen Daten eingetragen. Schon in diesem Stadium entscheidet sich, ob es ein Kredit mit oder ohne Schufa sein soll. Das erkennt der Antragsteller daran, dass die „Schufa-Klausel“ angeklickt werden muss, oder dass sie fehlt. Der Antrag auf einen Kredit mit Schufa kann nur inklusive „Schufa-Klausel“ gestellt werden. Mit einem letzten Mausklick wird der Kreditantrag abgeschickt.

Jetzt braucht der Antragsteller nicht lange zu warten. Alle Onlinebanken antworten innerhalb weniger Minuten per E-Mail. Die Antwort ist mit einem Ja oder Nein gleichbedeutend mit der Antragsentscheidung. Bei einem bonitätsabhängigen Kredit kann die Ja-Antwort mit Einschränkungen verbunden sein, beispielsweise zur Kredithöhe oder zu einem von der Werbung abweichenden Effektivzinssatz. In diesem Antragsstadium weiß der Kreditsuchende schon recht genau, woran er ist. Er hat die Gewissheit, dass der Kredit genehmigt und in Kürze ausgezahlt wird. Dazu müssen jetzt nur noch die in einer beigefügten Auflistung genannten Punkte und Erfordernisse erfüllt werden.

Voraussetzungen

Aus dem Kreditantrag ist ersichtlich, dass der Antragsteller geschäftsfähig ist, einen festen Wohnsitz in Deutschland hat und ein eigenes Girokonto unterhält. Das sind die persönlichen Grundvoraussetzungen für einen Kreditantrag.

Hinzukommen die wirtschaftlichen Voraussetzungen. Sie beziehen sich auf ein festes Arbeitsverhältnis mit dem gesicherten, regelmäßigen Einkommen. Das Arbeitseinkommen muss deutlich oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen. Die beträgt für eine Person, also für den Kreditsuchenden, zirka 1.050 EUR. Bei einem Kredit mit Schufa hat die Onlinebank bereits die Bonität anhand des Schufa-Score geprüft und entsprechend positiv bewertet. Bei einem anderen Ergebnis wäre die Antwort Nein möglicherweise mit dem Zusatz versehen worden, dass die Geschäftsverbindung abgelehnt wird. Bei einem Kredit ohne Schufa wird vom Antragsteller jetzt das Ausfüllen einer Selbstauskunft erwartet.

Ablauf des Kreditantrags

Alle Kreditinstitute sind dazu verpflichtet, vor Vertragsabschluss die Identität des neuen Kunden zu prüfen.

  • Wenn der Kreditantrag in einem persönlichen Gespräch beim Kundenberater in der Ortsfiliale gestellt wird, dann kopiert der den Personalausweis oder den Reisepass nebst Meldebestätigung.
  • Bei dem Onlineantrag ist die Alternative dazu das Postident-Verfahren. Der Antragsteller bekommt von der Onlinebank einen Postident-Vordruck zugeschickt. Der wird von einem Mitarbeiter der örtlichen oder nächstgelegenen Filiale der Deutschen Post AG ausgefüllt. Für den Kreditsuchenden ist es wichtig zu wissen, dass es die Postfiliale sein muss; eine Postagentur ist dazu nicht berechtigt. Beim Postident-Verfahren wird die Identität des Antragstellers ebenfalls anhand des Personalausweises oder Reisepasses mit Meldebestätigung festgestellt und bestätigt. Der Postmitarbeiter schickt das ausgefüllte Formular direkt an die Onlinebank. Dem Betreffenden entstehen dadurch keine Kosten.
  • Der Kreditantragsteller selbst schickt möglichst umgehend den als Datei erhaltenen Kreditantrag unterzeichnet an die Onlinebank zurück, und darüber hinaus die angeforderten Unterlagen zu den Einkommensverhältnissen.
  • Dazu können Entgeltbescheinigungen, Originalkontoauszüge, Arbeitsvertrag sowie weitere Nachweise gehören. Art und Umfang unterscheiden sich von Bank zu Bank. Zur Beschleunigung des gesamten Antragsverfahrens kann der Antragsteller alle Unterlagen, die er per Post an die Onlinebank schickt, vorab als Telefax übermitteln. Dadurch wird der ein-/zweitägige Postweg bei der Antragsbearbeitung eingespart. Der Sachbearbeiter braucht die Telefaxkopien nach dem Posteingang nur noch mit den Originalunterlagen zu vergleichen.
  • Die Sachbearbeitung selbst geschieht zwischenzeitlich.

Auszahlung von Krediten

Jetzt ist der Zeitpunkt gekommen, zu dem der Kredit ausgezahlt werden kann. Der Antragsteller hat sich vorab entschieden, ob das bar durch die Deutsche Post AG geschehen soll, oder aber bargeldlos per Onlineüberweisung auf sein Girokonto.

In beiden Fällen kann innerhalb der nächsten ein, spätestens zwei Tage über die Kreditsumme verfügt werden. Denn alle SEPA-Überweisungen müssen von Gesetzes wegen von einem auf den anderen Tag beim Zahlungsempfänger gut geschrieben sein.

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