Kredit ohne Schufa, Merkmale, Bürgschaften, Sicherheiten, seriöse und unseriöse Kreditanbieter

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Kredit ohne Schufa – Was steckt dahinter?

Kredit ohne Schufa, Merkmale, Bürgschaften, Sicherheiten, seriöse und unseriöse Kreditanbieter
Kredit ohne Schufa, Merkmale, Bürgschaften, Sicherheiten, seriöse und unseriöse Kreditanbieter

Die Schufa stellt bei der Suche nach einem Kredit eine unüberbrückbare Hürde dar. Viele Banken, Sparkassen und sonstigen Anbietern ziehen diese Wirtschaftskartei hinzu, wenn es darum geht, die Bonität der Antragsteller von Darlehen oder Krediten zu bewerten. Somit gibt es hier keinen Kredit ohne Schufa. Wer bereits einen negativen Eintrag hat, egal unter welchen Umständen dieser entstanden ist, hat in der Regel keine Chance darauf, dass es zu einer Gewährung des Kredites kommt. Besonders mit der Verbreitung des Internets haben sich aber die Anbieter erhöht, die Darlehen auch ohne die Prüfung der Schufa anbieten. Hier lernen Sie konkret, wie die Schufa bei Krediten eingesetzt wird, die Merkmale hinter einem Kredit ohne Schufa, zu den Themen Bürgschaft und Sicherheiten und wie Sie unseriöse und seriöse Kreditanbieter erkennen können.

Die Schufa bei Krediten – wieso ist sie so wichtig?

Natürlich haben die Banken und Sparkassen ein erhöhtes Interesse daran, dass sie Kredite nur an Menschen vergeben, die eine möglichst hohe Wahrscheinlichkeit einer fristgemäßen Tilgung ohne Probleme bieten. Die Folgen einer nicht-kontrollierten Vergabe von Krediten ließ sich schon an den Finanzkrisen in den letzten Jahren bemerken. Allerdings verlassen sich die Sparkassen und Banken bei der Vergabe von Krediten meistens alleine auf die Bewertung durch die Schufa. Diese ist mit den verschiedensten Unternehmen, Banken und Inkasso-Büros verbunden und erhält daher Informationen über eigentlich jede wichtige finanzielle Verpflichtung, die ein Mensch eingeht.

In den Daten der Schufa werden vertragliche Verpflichtungen wie Handy- oder DSL-Verträge ebenso gespeichert wie manche Vorgänge, die nach einem Einkauf beim Inkasso landen. Auch gekündigte Kredite, Probleme mit der Kreditkarte oder dem Girokonto und ähnliche Dinge werden als negativer Eintrag hinterlegt.

Eines der Probleme der Schufa liegt darin, dass solche Einträge nur sehr schwer anfechtbar sind. Selbst Finanzdaten, die viele Jahre zurückliegen, werden hier gespeichert und können im Zuge des Antrags für ein Darlehen zu einem Problem werden. Der schufafreie Kredit soll daher die Möglichkeit bieten, dass man trotz solcher Einträge an die Möglichkeit kommt, am Ende trotzdem einen Kredit zu erhalten.

Die Merkmale hinter einem Kredit ohne Schufa

In den letzten Jahren sind viele Anbieter und Dienstleister entstanden, die Kredite ohne eine Prüfung der Schufa anbieten. Das klappt daher, dass sie entweder andere Sicherheiten verlangen oder eben nicht auf eine Bank bei der Vermittlung von Darlehen setzen. Wichtig ist, dass jede Art und Weise an einen Kredit ohne Schufa zu kommen, mit anderen Merkmalen hinterlegt ist. Zuerst ist es aber natürlich wichtig zu wissen, welche Möglichkeiten es überhaupt gibt und wie diese in der Praxis funktionieren könnten.

Einige Beispiele für Angebote, die ganz ohne die Schufa ablaufen können:

  • Banken: Auch manche klassische Banken haben auf den Bedarf reagiert und bieten ihre Kredite in geringen Summen ohne eine Prüfung der Schufa an. Dabei erhöhen sie aber ihre Zinsen und Gebühren und verlangen nicht selten einen weiteren Bürgen für ein Darlehen.
  • Privatkredite: Manche Anbieter haben sich darauf konzentriert, die Vergabe von Krediten durch Privatleute zu vermitteln, sogenannte Privatkredite. Diese können den Kredit finanzieren und erhalten die entsprechenden Summen der Tilgung direkt von den Anbietern zurück.
  • Sicherheitskredite: Vielleicht ist die Schufa negativ – das muss nicht bedeuten, dass die Person nicht kreditwürdig ist. Wer Sicherheiten anzubieten hat, kann in der Regel bei diesen Anbietern ein Darlehen erhalten.

Aufgrund der immer größeren Schicht an Menschen, die eben keine astreine Schufa vorzuweisen haben, aber trotzdem ein Darlehen benötigen und dieses im Prinzip aufgrund ihrer finanziellen Situation auch erhalten sollten, gibt es also immer bessere und interessantere Angebote. Vor allem das System mit den Bürgen und Sicherheiten nimmt in den letzten Jahren zunehmend an Bedeutung zu.

Bürgen und Sicherheiten für ein Kredit ohne Schufa

Ein Kredit ohne Schufa muss nicht unbedingt von einer einzelnen Person unterschrieben werden. Im Gegenteil, gerade bei größeren Summen ist es in der heutigen Zeit bereits normal, dass eine zweite Person als Verantwortlicher in den Kredit eingetragen wird. Dies kann ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürgschaft sein. Auf diese Weise erhöht die Bank die Sicherheit für ihr Darlehen deutlich und kann sich, selbst wenn einer der beiden Kreditnehmer ausfällt, immer noch an jemanden wenden, der für die Rückzahlung verantwortlich ist. In diesen Fällen ist es also hilfreich, wenn eine zweite Person zur Verfügung steht, die den Antrag für einen Kredit ebenfalls ausfüllen würde. Dann muss auch keine Schufa-Prüfung erfolgen. Bedenken Sie jedoch gut, dass eine Bürgschaft Sie in die volle Verantwortung für den Kredit zieht.

Eine andere Variante liegt darin vor, dass eine Sicherheit für den Kredit hinterlegt wird. Dies kann eine Immobilie sein, aber auch eine Lebensversicherung mit einem entsprechenden Wert. Verfügen die Banken über ausreichende Sicherheiten, die sie im Zweifel für die Tilgung pfänden können, sind sie auch ohne saubere Schufa zur Vergabe eines Kredites bereit.

Unseriöse Anbieter erkennen und vermeiden

Ein Problem, das bei  der Vergabe von einem Kredit ohne Schufa einhergeht, sind die wenig seriösen Anbieter bzw. die unseriösen Anbieter.

Sie kennen die Not von Personen mit einer schlechten Schufa, die trotzdem dringend ein Darlehen benötigen. Bei der Suche ist daher immer darauf zu achten, wie seriös die Kreditanbieter hinter der Vergabe von Krediten sind.

Typische Zeichen für unseriöse Angebote sind zum Beispiel:

  • enorm hohe Zinssätze
  • das Versprechen, dass absolut jeder ein Kredit erhalten kann
  • Noch schlimmer ist es, wenn zuerst eine Gebühr für die Bearbeitung gezahlt werden muss.
  • Bevor man sich für einen Anbieter entscheidet, sollte daher das Impressum darauf geprüft werden, ob der Anbieter in Deutschland sitzt.
  • Auch die Kontrolle von Meinungen und Bewertungen aus dem Internet kann ergänzend hilfreich sein, um sich ein Bild zu machen. Jedoch sollten Sie auch hier Vorsicht walten lassen.
  • Den Anbieter in unabhängigen Foren suchen und sich ein weiteres Bild zu verschaffen.

Eine weitere Liste von Merkmalen für unseriösen Anbieter erhalten Sie beim Verbraucherschutz Hamburg.

Kreditanbieter im Internet vergleichen und das beste Paket aussuchen

Die vielen Angebote aus dem Internet müssen nun natürlich noch in Hinblick auf ihre Kosten, also Zinsen, und Bedingungen verglichen werden, um sich ein optimales Bild zu machen.

Dafür finden sich professionelle Vergleichsrechner, die dem Suchenden erlauben, einen seriösen Anbieter zu finden. Hier sollten die Kunden sich auf die Suche nach den besten Angeboten machen. Dies können Sie zum Beispiel auch mit einer Checkliste für den Kreditvergleich erreichen. Auch bei der Suche nach einem Kredit hat man den Anbietern nichts zu schenken.

Der Vergleich erhöht die Chance, dass man ein Angebot findet, das ganz den eigenen Bedürfnissen entspricht und auch noch eine sehr gute Mischung aus Preis und Leistung zur Verfügung steht. Zudem lassen sich auch hier meistens die Meinungen der anderen Kunden einsehen. Einen Kreditvergleich, auch mit Schufa finden. Bedenken Sie jedoch, dass Sie je nach Bonität, Laufzeit oder Status durchaus höhere Zinsen zahlen müssen, als beim Standard Angebot. Besonderheiten zum Thema Kredite für Selbstständige und dem Schufa Score erhalten.

Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.

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