Kredit ohne Schufa, Bürgschaft, Sicherheit, seriöse, unseriöse Anbieter

Sie lernen hier konkret, wie die Schufa bei Finanzierungen eingesetzt wird, die Merkmale hinter einem Kredit ohne Schufa, zu den Themen Bürgschaft und Sicherheiten und wie Sie unseriöse sowie seriöse Anbieter erkennen können.

Kredit ohne Schufa, Finanzierung, Merkmale, Bürgschaft, Sicherheiten und unseriöse sowie seriöse Anbieter erkennen.
Kredit ohne Schufa

Welche Bedeutung hat die Schufa bei der Vergabe vom Kredit?

Die Schufa stellt bei der Suche nach einem Kredit eine Hürde dar. Viele Banken, Sparkassen und sonstige Anbieter ziehen diese Prüfung hinzu, wenn es darum geht, die Bonität der Antragsteller von Krediten zu bewerten. Somit gibt es hier keinen Kredit ohne Schufa, wenn bereits ein negativer Eintrag vorhanden ist, egal unter welchen Umständen dieser entstand. Besonders mit der Verbreitung des Internets haben sich aber die Anbieter erhöht, die Kredite auch ohne die Prüfung der Schufa anbieten.

Schufa beim Kredit der Banken und Sparkassen

Natürlich haben die Banken und Sparkassen ein erhöhtes Interesse daran, dass sie Kredite nur an Menschen vergeben, die eine möglichst hohe Wahrscheinlichkeit einer fristgemäßen Tilgung ohne Probleme bieten. Die Folgen einer nicht kontrollierten Vergabe von Finanzierungen ließ sich schon an den Finanzkrisen in den letzten Jahren bemerken.

Allerdings verlassen sich die Sparkassen und Banken bei der Vergabe von Krediten meistens alleine auf die Bewertung durch die Schufa. Diese ist mit den verschiedensten Unternehmen, Banken und Büros für Inkasso verbunden. Die Schufa erhält daher Infos über eigentlich jede wichtige finanzielle Verpflichtung, die ein Mensch eingeht. 

In den Daten der Schufa werden vertragliche Verpflichtungen wie Handy- oder DSL-Verträge ebenso gespeichert wie manche Vorgänge, die nach einem Einkauf beim Inkasso landen. Auch gekündigte Kredite, Probleme mit der Kreditkarte oder dem Girokonto und ähnliche Dinge werden als negativer Eintrag hinterlegt.

Eines der Probleme der Schufa liegt darin, dass solche Einträge nur sehr schwer anfechtbar sind. Selbst Finanzdaten, die viele Jahre zurückliegen, werden hier gespeichert. Diese Finanzdaten können im Zuge des Antrags für ein Darlehen zu einem Problem werden. Der Kredit ohne Schufa soll daher die Möglichkeit bieten, dass man trotz solcher Einträge an die Möglichkeit kommt, am Ende einen Kredit zu erhalten.

Merkmale für den Kredit ohne Schufa

In den letzten Jahren sind viele Anbieter und Dienstleister entstanden, die Kredite ohne eine Prüfung der Schufa anbieten. Das klappt daher, dass sie entweder andere Sicherheiten verlangen oder eben nicht auf eine Bank bei der Vermittlung von Krediten setzen. Wichtig ist, dass jede Art und Weise an einen Kredit ohne Schufa zu kommen, mit anderen Merkmalen hinterlegt ist.

Zuerst ist es aber natürlich wichtig zu wissen, welche Möglichkeiten es überhaupt gibt und wie diese in der Praxis funktionieren. Einige Beispiele für Angebote, die ganz ohne die Schufa ablaufen können sind folgende:

Kredit ohne Schufa von Banken

Manche klassischen Banken haben auf den Bedarf reagiert und bieten den Kredit in geringen Summen ohne eine Prüfung der Schufa an. Dabei erhöhen sie aber ihre Zinsen und Gebühren und verlangen nicht selten einen weiteren Bürgen für ein Kredit.

Privatkredit oder das private Darlehen

Manche Anbieter haben sich darauf konzentriert, die Vergabe von Krediten durch Privatleute zu vermitteln, sogenannte Privatkredite. Diese können dann finanzieren und erhalten die Summen der Tilgung direkt von den Anbietern zurück.

Sicherheitskredit

Sicherheitskredite: Vielleicht ist die Schufa negativ, das muss nicht bedeuten, dass die Person nicht kreditwürdig ist. Wer Sicherheiten anzubieten hat, kann in der Regel bei diesen Anbietern einen Kredit ohne Schufa erhalten. Aufgrund der immer größeren Schicht an Menschen, die eben keine astreine Schufa aufweisen können, aber trotzdem ein Kredit oder Darlehen benötigen und dieses im Prinzip auf Grund ihrer finanziellen Situation auch erhalten sollten. Vor allem das System mit den Bürgen und Sicherheiten nimmt in den letzten Jahren an Bedeutung zu.

Bürgen und Sicherheiten beim Kredit ohne Schufa

Ein Kredit ohne Schufa muss nicht unbedingt von einer Person unterschrieben werden. Im Gegenteil, gerade bei größeren Summen ist es in der heutigen Zeit bereits normal, dass eine zweite Person als Verantwortlicher in die Finanzierung eingetragen wird. 

Dies kann ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge sein. Auf diese Weise erhöht die Bank die Sicherheit für ihr Darlehen deutlich und kann sich, selbst wenn einer der beiden Kreditnehmer ausfällt, immer noch an jemanden wenden, der für die Rückzahlung verantwortlich ist.

In diesen Fällen ist es hilfreich, wenn eine zweite Person zur Verfügung steht, die den Kreditantrag ebenfalls ausfüllt. Dann muss auch keine Prüfung der Schufa erfolgen. Bedenken Sie jedoch gut, dass eine Bürgschaft Sie in die volle Verantwortung für den Kredit zieht. Eine andere Variante liegt dann vor, wenn eine Sicherheit für den Kredit hinterlegt wird.

Dies kann eine Immobilie sein, aber auch eine Lebensversicherung mit einem entsprechenden Wert. Verfügen die Banken über ausreichende Sicherheiten, die sie im Zweifel für die Tilgung pfänden können, sind sie auch ohne saubere Schufa zur Vergabe von einem Kredit ohne Schufa bereit.

Unseriöse Anbieter

Ein Problem, das bei  der Vergabe von einem Kredit ohne Schufa einhergeht, sind die wenig seriösen Anbieter bzw. die unseriösen Anbieter. Sie kennen die Not von Personen mit einer schlechten Schufa, die trotzdem dringend ein Kredit benötigen. Bei der Suche ist daher immer darauf zu achten, wie seriös die Kreditanbieter hinter der Vergabe von Krediten sind.

Typische Anzeichen für unseriöse Angebote beim Kredit ohne Schufa

Typische Zeichen für unseriöse Angebote vom Kredit ohne Schufa sind zum Beispiel:

  • Enorm hohe Zinssätze werden verlangt.
  • Das Versprechen, dass absolut jeder ein Kredit erhalten kann.
  • Noch schlimmer ist es, wenn zuerst eine Gebühr für die Bearbeitung gezahlt werden muss.
  • Bevor man sich für einen Anbieter entscheidet, sollte daher das Impressum darauf geprüft werden, ob der Anbieter in Deutschland sitzt.
  • Auch die Kontrolle von Meinungen und Bewertungen aus dem Internet kann ergänzend hilfreich sein, um sich ein Bild zu machen. Jedoch sollten Sie auch hier Vorsicht walten lassen.
  • Den Anbieter in unabhängigen Foren suchen und sich ein weiteres Bild verschaffen.

Eine weitere Liste von Merkmalen für unseriöse Anbieter erhalten Sie beim Verbraucherschutz Hamburg.

Seriöse Anbieter vergleichen beim Kredit ohne Schufa?

Die vielen Angebote aus dem Internet für einen Kredit ohne Schufa müssen nun noch in Hinblick auf ihre Kosten, also Zinsen und Bedingungen verglichen werden, um sich ein optimales Bild zu machen. Dafür finden sich Vergleichsrechner, die dem Suchenden erlauben, einen seriösen Anbieter zu finden. Hier sollten die Kunden sich auf die Suche nach den besten Angeboten machen.

Dies können Sie zum Beispiel auch mit einer Checkliste für den Kreditvergleich erreichen. Auch bei der Suche nach einem Kredit hat man den Anbietern nichts zu schenken. Der Vergleich erhöht die Chance, dass man ein Angebot findet, das ganz den eigenen Bedürfnissen entspricht und auch noch eine sehr gute Mischung aus Preis und Leistung zur Verfügung steht.

Zudem lassen sich auch hier meistens die Meinungen der anderen Kunden einsehen. Bedenken Sie jedoch, dass Sie je nach Bonität, Laufzeit oder Status durchaus höhere Zinsen zahlen müssen, als beim Standard Angebot.

Weitere Informationen

Diese Informationen könnten Sie ebenfalls interessieren: