Privatkredit Vorteile und Nachteile bei privaten Darlehen

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Privatkredit – Privat finanziert Privat

Privatkredit Vorteile und Nachteile bei privaten Darlehen
Privatkredit Vorteile und Nachteile bei privaten Darlehen

Immer mehr Menschen entscheiden sich für einen Privatkredit. Wer kurzfristig Bargeld benötigt, weil er eine wichtige Anschaffung tätigen möchte, greift nicht selten auf private Darlehen zurück. Lernen Sie hier, was beim Privatkredit wichtig ist und welche Besonderheiten es geben kann.

Der Grund dafür: Ein Privatkredit ist oft viel einfacher zu bekommen als ein normaler Kredit von der Bank. Gerade Menschen mit mangelnder Bonität, Schufa-Einträgen oder anderen finanziellen Bürden haben oft keine Chance, bei einem Kreditinstitut ein Darlehen zu erhalten. Allerdings bringt auch der Privatkredit nicht nur Vorteile, sondern auch einige Nachteile mit sich, die man gut kennen sollte.

Welche Vorteile bietet ein Privatkredit?

Es gibt viele Gründe und somit Vorteile, sich für einen Privatkredit zu entscheiden.
  • Ein erstes Beispiel ist die Bonitätsprüfung, vor der sich viele Antragsteller fürchten. Sie wird von jeder Bank durchgeführt – bei einem Privatkredit ist sie jedoch nicht zwingend nötig.
  • Auch erfolgt bei einem Privatkredit kein Schufa-Eintrag. Man kann auf der anderen Seite auch als Privatperson, die einen Kredit verleiht, selbst bestimmen, wie die Bedingungen für den Kreditnehmer aussehen.
  • Wenn sich Kreditgeber und Kreditnehmer einig sind, können sie selbst vereinbaren, wie hoch die Darlehenssumme sein soll. Auch eine Tilgung muss nicht nach starrer Vorgabe – wie es bei der Bank üblich ist – erfolgen: Bei einem privaten Kreditgeber ist es normalerweise kein Problem, auch Sondertilgungen durchzuführen.
  • Natürlich sind auch private Geldgeber darauf angewiesen, dass der Kreditnehmer den geliehenen Betrag wieder zurückzahlt. Allerdings sind die Kriterien hier für den Kreditnehmer im Normalfall deutlich weniger streng als bei einer Bank.

Es hängt sicherlich auch davon ab, in welchem Verhältnis sich beide Parteien zueinander befinden. Zwischen Verwandten und engen Freunden ist das Vertrauensverhältnis natürlich gefestigt – bei einem Privatkredit, den man im Internet aufnehmen möchte, kennt man seinen Kreditgeber dagegen nicht und muss sich daher an dessen Bedingungen halten.

Insgesamt wird ein Privatkredit daher viel unbürokratischer abgewickelt als ein normaler Bankkredit. Inzwischen gibt es spezielle Plattformen im Internet, auf denen Kredite zwischen Privatleuten vermittelt werden. Wichtig ist hier, dass es sich um ein seriöses Portal handelt und auch der Kreditgeber entsprechende Vorgaben erfüllt bzw. der Vertrag „wasserdicht“ ist – und zwar für beide Seiten.

Welche Nachteile bietet ein Privatkredit?

Neben den Vorteilen bietet auch ein Privatkredit so einige Nachteile, über die man sich im Klaren sein sollte.

  • So ist man als Kreditnehmer in gewisser Hinsicht vom Kreditgeber abhängig: Bei Banken gelten beispielsweise spezielle Verbraucherschutzvorschriften – beim Privatkredit gibt es dagegen keine Richtlinien, wie man sich als Kreditnehmer wehren kann, sollte der Darlehensgeber plötzlich den Vertrag kündigen oder anderweitig unerwartet handeln.
  • Wenn der Kreditgeber beispielsweise ganz plötzlich das komplette Darlehen zurückfordert, ist das durchaus legitim – das kann so manchen Kreditnehmer allerdings ganz schön ins Rudern bringen. Und: Achten Sie auch bei Verwandten oder guten Freunden darauf, dass alle vertraglichen Dinge schriftlich festgehalten werden – und zwar für beide Seiten. So manch eine Freundschaft ist bereits an Geldstreitereien zerbrochen und dies ist es ganz sicher nicht wert.
  • Weiterhin kommt es – insbesondere bei den Privatkrediten im Internet – oftmals vor, dass man als Kreditnehmer sehr hohe Zinsen zahlen muss, die deutlich höher ausfallen als bei einer Bank. Nicht selten befinden sich Kreditnehmer aber in einer finanziellen Notlage und sind als letzter Ausweg auf einen Privatkredit angewiesen, weil sie bei einer Bank keine Chance haben – genau das wissen einige Kreditgeber und machen sich diese Not zu Nutze!

Wichtig ist hier also, dass man sich vorher umfassend informiert und genau weiß, welche Kosten auf einen zukommen. Alle Fragen sollten im Vertrag geklärt sein – sonst drohen schnell Kostenfallen, mit denen man vielleicht nicht gerechnet hat. Berücksichtigen Sie hier als Kreditnehmer insbesondere den sogenannten Effektivzins. In diesem sind alle Kosten enthalten, die auf einen zukommen.

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Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.
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