Kontokorrentkredit Merkmale sowie Vorteile und Nachteile

Weiterbildung und Fortbildung – Online lernenKreditarten, Darlehensarten – Kontokorrentkredit Merkmale sowie Vorteile und Nachteile

Vorteile und Nachteile des Kontokorrentkredits und die wichtigsten Merkmale lernen

Kontokorrentkredit Merkmale sowie Vorteile und Nachteile
Kontokorrentkredit Merkmale sowie Vorteile und Nachteile

Der gebräuchliche Name für einen Kontokorrentkredit lautet Dispositionskredit, abgekürzt Dispo-Kredit. Damit hat der Kontoinhaber die Möglichkeit, sein Girokonto, wie es heißt, zu überziehen. Hier lernen Sie die wichtigsten Merkmale dieser Kreditart kennen sowie deren Vorteile und Nachteile.

Die wichtigsten Merkmale des Kontokorrentkredit

  • Das Girokonto wird im Minus, also mit einem Sollsaldo geführt. Die damit verbundenen Kreditzinsen, die Dispo-Zinsen werden monatlich oder quartalsweise berechnet und dem Girokonto belastet.
  • Zusammen mit der Monatsabrechnung der Kontogebühren werden auch die Dispo-Zinsen per Lastschrift abgebucht.
  • Die Rückführung des Dispo-Kredites geschieht, anders als bei einem Ratenkredit, nicht in monatlich feststehenden Kreditraten, sondern nach eigenem Ermessen des Kontoinhabers.
  • Der Dispo-Kredit wird nicht durch feststehende Kreditraten getilgt, sondern dadurch, dass zukünftig weniger Geld vom Konto abgehoben als gutgeschrieben wird. Dadurch verringert sich der Sollsaldo. Das führt automatisch zur Reduzierung des Kontokorrentkredites, bis das Girokonto wieder mit einem Habensaldo geführt wird.

Woher kommen die Begriffe Dispositionskredit und Kontokorrentkredit?

Das heutige Girokonto wurde in den 1960er und 1970er Jahren als Kontokorrentkonto bezeichnet. Damals wie heute wird es dafür genutzt, um den laufenden Zahlungsverkehr abzuwickeln. Nach jeder Buchung beziehungsweise an jedem Buchungstag wird der Kontostand saldiert. Die Ausgaben werden von den Einnahmen abgezogen, und das Ergebnis wird tagesaktuell ausgewiesen. Der Name Kontokorrent ist von dem italienischen Wort „conto, correnteabgeleitet, zu Deutsch laufende Rechnung.

Der Kontokorrentkredit steht zur Disposition des Kontoinhabers. Damit wird verdeutlicht, dass der Kontoinhaber darüber frei verfügen, ihn nach eigenem Ermessen verwenden kann. Ein Dispo-Kredit muss nicht, sondern er kann in Anspruch genommen werden. Er ist das einseitige Angebot des kontoführenden Kreditinstitutes an den Kontoinhaber. Über den Dispo-Kredit wird kein eigener Kreditvertrag abgeschlossen. Üblich ist es, dem Inhaber des Girokontos in einem separaten Schreiben, über sein Online-Postfach oder in der Anlage zu einem Kontoauszug mitzuteilen, „dass ihm ein Dispo-Kredit in Höhe von …. EUR eingeräumt wird“. Damit wird ihm die laufende Bewirtschaftung seiner Einnahmen und Ausgaben auf dem Girokonto ganz wesentlich erleichtert.

Vorteile dieser Kreditart

Folgende Vorteile hat ein Kontokorrentkredit bzw. ein Dispositionskredit bei Nutzung durch den Inhaber:

  • Ohne einen Dispo-Kredit muss peinlichst genau darauf geachtet werden, dass das Girokonto, wie es genannt wird, immer gedeckt ist. Sollte die Ausgabe den aktuellen Kontostand auch nur um wenige Cent überschreiten, dann wird sie entweder nach der Buchung direkt wieder storniert, also zurück gebucht, oder sie wird erst gar nicht gebucht.
  • Das Buchungssystem ist so eingestellt, dass kein Sollsaldo möglich ist. Im Alltag ist nicht zu vermeiden, dass Einnahmen und Ausgaben zu unterschiedlichen Terminen fällig werden. Lohn, Gehalt und andere Einnahmearten werden nicht allesamt zum Monatsersten gutgeschrieben, sondern zu unterschiedlichen Terminen während des ganzen Monats; bis hin zur gesetzlichen Altersrente am letzten Werktag rückwirkend für den Monat.
  • Ausgaben für Unterkunft, für Strom und Heizung sowie für andere Kostenarten werden jedoch direkt zum Monatsanfang fällig. Bis zur Gutschrift der erwarteten Einnahmen entsteht eine Deckungslücke, die temporär durch den Dispo-Kredit gedeckt wird. Der beträgt in den meisten Fällen eine Monatshöhe der geregelten, gesicherten Einnahmen, manchmal auch das Zwei- oder Mehrfache davon.
  • Der Dispokredit sollte im besten Falle und bei einer „gesunden Haushaltsführung“ zum Monatsende wieder ausgeglichen sein. Das zeigt dem Kontoinhaber, dass er gut gewirtschaftet hat. Er hat letztendlich nicht mehr ausgegeben als eingenommen. Oder umgekehrt gesagt: Seine Ausgaben haben sich nach den Einnahmen gerichtet.
  • Der Dispokredit wird nicht in die Schufa-Datenbank eingetragen. Das ist einer der entscheidenden Vorteile und Unterschiede gegenüber einem vertraglichen Raten- oder Rahmenkredit

Nachteile des Kontokorrentkredits

Der große Nachteil des Dispo-Kredites sind die im Vergleich zu anderen Kreditarten deutlich höheren Kreditzinsen. Sie sind von einem zum anderen Kreditinstitut recht unterschiedlich und liegen durchaus zwischen acht und achtzehn Prozent des jeweiligen Sollsaldos.

Die Dispo-Zinsen werden vor allem dann zu einer finanziellen Belastung, wenn der Dispo-Kredit nicht regelmäßig zurückgeführt wird, sondern über Monate oder gar Jahre hinweg bestehen bleibt; sprich wenn das Girokonto dauerhaft im Minus geführt wird.

Sollte ein Ende dieser Situation nicht absehbar sein, dann ist die Ablösung des Dispo-Kredites durch die Aufnahme eines Ratenkredites überlegenswert bzw. eine Umschuldung sinnvoll. Der ist deutlich preisgünstiger, wobei sich der Kontoinhaber an die monatlich regelmäßig fälligen Kreditraten gewöhnen muss.

Der Ratenkredit wird in die Schufa eingetragen; er „belastet“ den Schufa-Score und somit auch die zukünftige Bonität des Kontoinhabers.

Jetzt Kreditvergleich mit Kreditrechner kostenlos durchführen und von günstigen Zinsen profitieren! Alten Kredit kündigen oder Umschuldung vornehmen.

Der Girokonto Vergleich unterschiedlicher Banken

Hier finden Sie den Girokonto Vergleich für unterschiedliche Banken in Deutschland. Vielleicht ist auch das richtige Girokonto für Sie dabei.

Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.