Berufsunfähigkeitsversicherung Vorteile, Nachteile, Kosten, Beiträge

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Berufsunfähigkeitsversicherung ein wichtiger und sinnvoller Schutz

Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll oder nicht?
Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll oder nicht?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wohl wichtigsten Absicherungen, um sich vor langfristigen finanziellen Problemen zu sichern und sicherlich sinnvoll. Um diese Thematik richtig verstehen zu können, ist es wichtig, sich zunächst einmal mit der Frage zu beschäftigen, was man überhaupt unter Berufsunfähigkeit versteht und welches die finanziellen Folgen sind. Hier lernen Sie mehr zum Thema Berufsunfähigkeit, den Vorteilen einer Versicherung, den entstehen Kosten und deren Abhängigkeit sowie zu den Ursachen, welche zu einer Berufsunfähigkeit führen und warum diese Versicherung sinnvoll ist.

Die Berufsunfähigkeit trifft jeden vierten Arbeitnehmer

Berufsunfähig bedeutet, dass gesundheitliche Probleme dazu führen können, dass man seine aktuelle berufliche Tätigkeit nicht mehr ausüben kann. Statistisch gesehen erwischt dieser Zustand jeden vierten Arbeitnehmer in seinem Berufsleben, wobei es durchaus Unterschiede in der Länge der Berufsunfähigkeit gibt.

Bei manchen handelt es sich um einen vorübergehenden Zustand, andere leiden unter dem Problem, ihr gesamtes Leben nicht mehr in ihrem Beruf arbeiten zu können. Die Folge ist, dass nach der meistens sechs Wochen stattfindenden Lohn- beziehungsweise Gehaltsfortzahlung durch den Arbeitgeber nur noch das Krankengeld der gesetzlichen Krankenversicherung gezahlt wird. Da dieses aber zum einen zeitlich begrenzt und zum anderen auch nur einen Teil des wegfallenden Einkommens ersetzt, sind finanzielle Probleme vorprogrammiert.

Staatliche Hilfe gibt es nur über die Erwerbsminderungsrente, die allerdings nur dann gezahlt wird, wenn es in überhaupt keinem Beruf mehr möglich ist, Geld für seinen Lebensunterhalt zu verdienen. Gleichzeitig deckt auch diese Rente nicht das komplette Einkommen ab, sodass man immer weniger Geld zur Verfügung haben wird, wenn einen die Berufsunfähigkeit ereilt. Da die laufenden Kosten nicht weniger werden, ist es notwendig, sich einen anderen Ersatz für das fehlende Geld zu verschaffen.

Die häufigsten Ursachen für die Berufsunfähigkeit

Die Probleme der Berufsunfähigkeit können durch Krankheiten oder auch durch Unfälle entstehen. Oft hört man dann die Ansichten, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht so wichtig ist, weil man oft nur durch Unfälle berufsunfähig wird und man ja schließlich aufpasst, sodass nichts passieren kann.

Fakt ist allerdings, dass nicht die Unfälle, sondern vielmehr psychische Erkrankungen oder Probleme mit der Wirbelsäule und den Gelenken zu den häufigsten Ursachen gehören. Dazu kommt eine Vielzahl weiterer Erkrankungen, bei denen deutlich wird, dass es wirklich jeden treffen kann und niemand vor dem Eintritt der Berufsunfähigkeit sicher ist.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung als sinnvoller und optimaler Einkommensersatz

Es kann also jeden treffen und noch schlimmer auch jederzeit. Daher ist es wichtig, sich möglichst rechtzeitig um einen Ersatz des dann eventuell wegfallenden Einkommens zu kümmern, um von vornherein sicher vor finanziellen Sorgen zu sein. Hier liegt auch der wichtigste Vorteil dieser Versicherungsart. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist dabei das optimale Mittel. Mit ihr vereinbart man vertraglich eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente, die im Falle der Berufsunfähigkeit bezahlt wird und somit tatsächlich einen Einkommensersatz darstellt.

Die Höhe der gezahlten Rente hängt ab von den Beiträgen und der Bedarfslücke

Die Höhe der Rente kann dabei genauso frei gewählt werden, wie die Laufzeit. Bei beiden Eigenschaften ist es aber wichtig, darauf zu achten, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht möglichst günstig ist, sondern einen optimalen Schutz für den Notfall darstellt. So sollte man sich überlegen, wie viel Geld man im Monat durch die Berufsunfähigkeitsversicherung benötigt, um keine finanziellen Probleme zu haben. Was die Laufzeit angeht, sollte man möglichst das gesamte Arbeitsleben abdecken, Zwar sind früher endende Verträge günstiger, das Risiko der Berufsunfähigkeit steigt aber mit zunehmenden Alter.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichen

Daher sollte ein Vertrag nur dann mit einer vorzeitig endenden Laufzeit gewählt werden, wenn eventuell fällig werdende Leistungen aus weiteren bestehenden Verträgen das Risiko abdecken, nach dem Ende des Vertrags berufsunfähig zu werden. Wenn man an den Beiträgen sparen möchte, sind Vergleiche der verschiedenen Anbieter dieser Absicherungen die bessere Alternative zu den reduzierten Leistungen und Laufzeiten. Denn auf diese Art und Weise kann man auch einen optimalen Schutz zu perfekten Konditionen finden.

Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten die enstehen

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängen in erster Linie ab, vom Gesundheitszustand, der Laufzeit und dem Alter des Versicherten. Zudem ist es ratsam, sich möglichst früh gegen die Berufsunfähigkeit abzusichern. Das liegt zum einen daran, weil man nie weiß, wann einen die Berufsunfähigkeit treffen kann. Zum anderen hat es aber auch Auswirkungen auf die Höhe der Beiträge, die sich nämlich auch nach dem Eintrittsalter und dem bei Vertragsabschluss bestehenden Gesundheitszustand orientieren. Je höher das Risiko für den Versicherer, desto höher werden die Kosten für die monatlichen Beiträge.

Weiterführende Informationen

Insbesondere möchten wir darauf hinweisen, dass wir keine Finanzberatung vornehmen. Sollten Sie einen Kredit oder eine Versicherung abschließen wollen, erkundigen Sie sich bitte bei einem Fachexperten für Finanzierungen.
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