Beamtenkredit & Darlehen, Vorteile, Nachteile, Voraussetzung

Beamtendarlehen oder Beamtenkredit

Bei einem Beamtendarlehen oder Beamtenkredit handelt es sich im engeren Sinne um ein endfälliges Darlehen, das der Kombination mit einer Lebensversicherung bedarf. Der Darlehensnehmer zahlt die Prämien in die Versicherung ein. Die fälligen Zinsen für das Darlehen gehen direkt auf das Konto des Gebers. Am Ende der Laufzeit erfolgt der Abgleich des geliehenen Geldes mit dem angesparten Geld aus der Lebensversicherung. Ein verbleibender Überschuss geht auf das Konto des Nehmers.

Daneben bieten viele Banken und Sparkassen unter der Bezeichnung Beamtendarlehen den herkömmlichen Ratenkredit zu günstigen Konditionen an. Grundsätzlich stehen Beamtenkredite und Beamtendarlehen bestimmten Personen zur Verfügung und sind nicht zweckgebunden.

Voraussetzungen

Sie erfahren mehr zu den Voraussetzungen für ein Beamtenkredit oder dem Beamtendarlehen:

• Zu den Personen, die den Zuschlag erhalten, zählen vor allem Angestellte und Beamte des Öffentlichen Dienstes. Daneben in vielen Fällen Angestellte der Stadtwerke, der städtischen WBGs und aus ähnlichen Bereichen.
• Weitere Voraussetzung für einen Kredit ist die Bonität des Interessierten.
• Weiterhin ist ein ausreichend hohes und langfristig gesichertes Einkommen wichtig.

Umso sicherer der Arbeitsplatz und das Einkommen, desto niedriger ist das Risiko für die Bank einen Ausfall vom Kredit zu erleiden. Aus diesem Grund zählen Beamte zu den bevorzugten Personen, da sie nach ihrer Ernennung in den Status eines Beamten nahezu unkündbar sind.

Bei Erfüllung der Voraussetzungen ist die Bank bereit, einen langfristigen Kredit zu günstigen Konditionen zu gewähren. Grundsätzlich gilt: Wer in der Lage ist, von einem Beamtenkredit zu profitieren, ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Aus diesem Grund lohnt es sich oftmals bei der Hausbank nachzufragen, welche Berufsgruppen für diese Art Kredit infrage kommen.

Vorteile vom Beamtenkredit

Das Beamtendarlehen in der Kombination mit einer Lebensversicherung, kurz LV, hat diverse Vorteile auf welche hier eingegangen wird:

• Das Beamtendarlehen erlaubt hohe Kreditsummen und lange Laufzeiten.
• Es ist nicht zweckgebunden wie ein Immobilienkredit.
• Es ist für eine Umschuldung geeignet.
• Die günstigen Zinsen verglichen mit einem Ratenkredit sind von Vorteil.
• Es gibt eine hohe Sicherheit für die Kalkulation von Krediten.
• Der Beamtenkredit eignet sich vorwiegend für jüngere Kreditnehmer.
• Die Absicherung der Familie des Kreditnehmers im Todesfall.
• Die Ansammlung von Kapital durch die LV.

Hohe Kreditsumme, Laufzeit, nicht zweckgebunden

Ein Beamtenkredit ist eine spezielle Kreditform, die ausschließlich für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst angeboten wird. Diese Art von Kredit zeichnet sich durch einige besondere Merkmale aus, die ihn von anderen Kreditarten unterscheiden. Zunächst einmal lässt sich ein Kredit über eine vergleichsweise hohe Kreditsumme abschließen.

Dies liegt daran, dass Beamte als besonders kreditwürdig gelten: Sie haben in der Regel ein hohes Einkommen und einen sicheren Arbeitsplatz, was das Ausfallrisiko für den Kreditgeber minimiert. Dadurch können sie auch höhere Kredite aufnehmen als andere Berufsgruppen.

Ein weiterer Vorteil eines Beamtenkredits ist die lange Laufzeit. Während herkömmliche Ratenkredite oft nur über wenige Jahre laufen, können bei dieser Kreditart Laufzeiten von bis zu 20 Jahren vereinbart werden. Das bedeutet, dass die monatlichen Raten niedriger ausfallen und der Kreditnehmer mehr Zeit hat, den Kredit zurückzuzahlen.

Anders als beispielsweise ein Immobilienkredit oder Autokredit ist ein Beamtenkredit nicht zweckgebunden. Das heißt, dass der Kunde frei entscheiden kann, wofür er das Geld verwendet – sei es für eine Renovierung des Hauses, den Kauf eines neuen Autos oder eine Urlaubsreise.

Gut für eine Umschuldung geeignet

Ein weiterer großer Vorteil des Beamtenkredits besteht darin, dass er sich gut für eine Umschuldung eignet. Wenn man bereits bestehende Kredite oder Schulden hat, kann man mit einem Kredit diese Schulden ablösen und von den niedrigeren Zinsen profitieren. Dadurch lassen sich oft hohe monatliche Raten einsparen und man kann schneller schuldenfrei werden.

Günstiger Kredit

Ein weiterer Pluspunkt eines Beamtenkredits sind die vergleichsweise günstigen Zinsen. Da Beamte als besonders kreditwürdig gelten, bieten viele Banken ihnen besonders attraktive Zinskonditionen an. Dadurch können sie den Kredit zu vergleichsweise niedrigen Zinsen aufnehmen und sparen so bares Geld.

Hohe Sicherheit durch das Beamtenverhältnis

Diese Sicherheit schlägt sich in günstigen Zinsen nieder. Die Zinsen sind in der Regel beim Beamtenkredit niedriger als die eines Ratenkredits. Die Zinsen eines Beamtenkredits gelten für die gesamte Laufzeit. Daraus ergibt sich eine hohe Sicherheit für die Kalkulation der Zukunft. Geeignet ist diese Kreditart vorwiegend für jüngere Kreditnehmer, wenn diese vorhaben, langfristig eine größere Investition zu finanzieren, z. B. die Anschaffung einer Immobilie oder eine Baufinanzierung.

Absicherung vom Kredit

Ein weiterer Vorteil vom Beamtendarlehen ist die Absicherung der Familie des Kreditnehmers im Todesfall. Das bedeutet, eine zusätzliche Restschuldversicherung, kurz RSV, ist nicht nötig, da die Lebensversicherung als Kreditabsicherung dient. Weiterhin sammelt der Kreditnehmer in der LV Kapital an. Zu diesem kommen während der gesamten Laufzeit die Zinsen. In vielen Fällen verbleibt nach Ablauf der Laufzeit und dem Ablösen vom Darlehen Kapital übrig, das der Darlehensnehmer ausbezahlt bekommt.

Insgesamt ist ein Beamtenkredit also eine interessante Option für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst, die eine größere Anschaffung planen oder einen finanziellen Engpass überbrücken müssen. Dank der hohen Kreditsumme, der langen Laufzeit, der freien Verwendungsmöglichkeit und den günstigen Zinsen bietet er viele Vorteile gegenüber anderen Kreditarten.

Nachteile beim Beamtenkredit

Das Beamtendarlehen in der Kombination mit einer Lebensversicherung hat auch diverse Nachteile auf welche hier eingegangen wird:

• Die Belastung durch die Zinsen während der Laufzeit sinkt nicht zugunsten eines höheren Anteils der Tilgung.
• Ob ein Beamtendarlehen günstig ist, entscheiden die Konditionen des Kredits und der zusätzlich abgeschlossenen Versicherung.
• Diese Kreditart eignet sich weniger für Anschaffungen des täglichen Lebens, wie einen Autokauf. Somit ist das Beamtendarlehen nicht als kurzfristige Finanzierung vorgesehen, es sei denn der Beamtenkredit ist ein Ratenkredit.

Kreditsumme und Laufzeit

Die Höhe der Kreditsumme hängt wesentlich vom Einkommen des Interessenten ab. Gute Bonität vorausgesetzt, sind bis zu 100.000 Euro möglich. Bei der Länge der Laufzeit gibt es zwischen dem Beamtenkredit und Beamtendarlehen Unterschiede:

• Ein Beamtenkredit hat eine Laufzeit bis zu zehn Jahren.
• Das Beamtendarlehen hat eine Laufzeit von zehn bis 20 Jahren.

Beamtenkredit Vergleich

Mit diesem Kreditvergleich haben Sie die Möglichkeit auch Beamtenkredite zu vergleichen. Bitte bedenken Sie das die niedrigsten Zinssätze meist nur bei sehr guter Bonität gewährt werden. Wer sich für einen Beamtenkredit interessiert, sollte daher im Vorfeld einen Vergleich von mehren Angeboten durchführen.

Online Vergleich durchführen

Mehrere Vermittler für Kredite bieten einen Online Vergleich für Beamtenkredite als Ratenkredit an. Je mehr Kreditinstitute oder Banken verglichen werden, umso seriöser wird der Vergleich sein. So finden Sie unter den Kreditvermittlern folgende Unternehmen:

• Smava
• Check24
• Verivox
• Tarifcheck

Schufa beim Beamtenkredit

Es ist wichtig, bei der Suche nach einem Kredit sorgfältig vorzugehen und nicht zu viele Banken in zu kurzer Zeit zu kontaktieren. Denn diese Vorgehensweise kann sich negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken – auch beim Beamtenkredit.

Daher sollten Sie sich im Vorfeld gut überlegen, bei welcher Bank Sie Ihren Kreditantrag einreichen möchten. Eine Möglichkeit, um sich vor einer negativen Schufa-Auskunft zu schützen, ist der Kredit ohne Schufa. Informieren Sie sich hierzu gerne in unserem Beitrag. Wir möchten Ihnen damit helfen, Ihre Finanzen optimal zu planen und Ihnen eine erfolgreiche Kreditvergabe zu ermöglichen.

Ratenkredite für Beamte oder dem öffentlichen Dienst

Es gibt zahlreiche Banken, die Ratenkredite mit besonderen Konditionen für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst anbieten, so z. B.:

• die ABKBank
• die Postbank,
• die Sparkasse vor Ort,
• die Santander Bank als Consumer-Bank,
• Commerzbank oder die Comdirect als Online-Alternative,
• ING DiBa
• oder Barclaycard

Dabei sollten Sie jedoch darauf achten, dass die Angebote sehr verschieden ausfallen können und der angegebene effektive Jahreszins die beste Variante darstellt, die möglich ist. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie diesen Zinssatz auch bekommen.

Bester Beamtenkredit

Den besten Beamtenkredit gibt es unserer Meinung nach nicht wirklich, da die tatsächlichen Umstände des Kreditnehmers sehr individuell sind. Das bedeutet je mehr Bonität und Sicherheiten Sie aufweisen können, so günstiger wird Ihr Kredit ausfallen. Ebenfalls verändern sich die Angebote durch die vorherrschenden Gegebenheiten auf dem Kapitalmarkt und insbesondere der weiteren Entwicklung der Zinsen.

Testsieger, Ranking oder Tests zum Beamtendarlehen

Sie wollen einen Testsieger oder unabhängigen Test für Beamtenkredite im Internet finden? Gar nicht so einfach! Sie finden natürlich jedes Jahr Testsieger und durchgeführte Vergleiche. Jedoch werden Sie auch feststellen, dass die Varianz der oberen 5 Positionen der letzten Jahre durchaus variieren kann.

So können Sie zwar einen Testsieger für das Jahr 2023 finden, ob dieser jedoch noch im nächsten Jahr so TOP ist kann in Frage gestellt werden. Genauso können die Testverlierer durch Nachbesserungen Ihrer Angebote im nächsten Jahr Testsieger werden! 

Auch ist derzeit festzustellen, dass es sehr viele verschiedene Vergleiche beim Beamtenkredit gibt. So hat fast jedes Portal, welches Testsieger auswertet, andere Sieger!

Verlässlich ist das Ganze somit nicht und Sie sollten lieber selbst suchen, wer über längere Zeit bzw. mehrere Jahre unter den guten bis sehr guten Positionen war. Ein Testsieger aus dem Jahr 2018 ist z. B. die ABKBank. Im Jahr 2019 – 2021 findet man dann die Norisbank als Testsieger und 2023 Creditplus oder die swkbank für den Beamtenkredit, aber nicht bei jedem Vergleich im Internet. Dies stützt unsere These, dass ein langfristiger Vergleich die wohl bessere Lösung ist.

Weitere Informationen

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