Annuität berechnen, Annuitätendarlehen Zins und Tilgung lernen

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Die Annuität berechnen beim Annuitätendarlehen

Annuität berechnen, Annuitätendarlehen Zins und Tilgung
Annuität berechnen, Annuitätendarlehen Zins und Tilgung

Wenn Sie die Annuität berechnen bei einem Annuitätendarlehen, dann wird die Tilgung eines Kredits oder Darlehens mit gleichbleibender Rate berechnet. Ist dies der Fall spricht man von einer Annuität. Hier lernen Sie mehr zu Zins und Tilgung, erhalten ein Berechnungsbeispiel für ein Annuitätendarlehen. Zusätzlich erhalten Sie eine Excel Vorlage, mit der Sie die Annuität berechnen können.

Unter der Vorgabe von Zinssatz, Tilgungsrate und der Höhe des aufgenommen Kapitals wird die Laufzeit des Kredits berechnet. Somit sieht man, wie lange ein Kredit unter den angegebenen Bedingungen abgezahlt werden muss, insofern die Rate gleichbleibend ist.

Die Annuität berechnen – Anleitung

Hier erhalten Sie eine Schritt für Schritt Anleitung anhand einem Beispiel und lernen, wie Sie die Annuität beim Annuitätendarlehen berechnen können.

Beispiel: Das Kapital eines Annuitätendarlehens beträgt 100.000,00 €, der Zinssatz 5,65 % und der anfängliche Tilgungssatz liegt bei 1,35 %. Berechnen Sie die gleichbleibende Annuität!

Schritt 1: Aufbau einer Tabelle zur Berechnung der Annuität

Um die Annuität zu berechnen und die Tilgung und den Zins aufzulisten benötigen Sie eine Tabelle mit folgenden Spalten:

Annuitätendarlehen, Aufbau von Periode, Restschuld, Zinsen, Tilgung,Annuität und Darlehen am Ende des Jahres
Annuitätendarlehen, Aufbau von Periode, Restschuld, Zinsen, Tilgung,Annuität und Darlehen am Ende des Jahres
  • Periode (Jahr / Monat)
  • Restschuld
  • Zinsen
  • Tilgung
  • Annuität
  • Darlehen am Ende des Jahres

Die Periode, in diesem Beispiel 1 Jahr beginnt mit 1. Die Restschuld des Annuitätendarlehens entspricht im ersten Jahr der Darlehenssumme von 100.000,00 €.

Schritt 2: Berechnen der Zinsen mit Formel

Annuitätendarlehen, Zinsen berechnen
Annuitätendarlehen, Zinsen berechnen

Im zweiten Schritt werden die Zinsen anhand der Darlehenssumme berechnet. Dazu dient die einfache Zinsrechnung mit der Formel:

Zinsrechnung Formel für die Zinsen zu berechnen
Zinsrechnung Formel für die Zinsen zu berechnen

In unserem Beispiel berechnen wir also die Zinsen folgendermaßen:

  • Zinsen = 100.000,00 € * 5,65 % / 100 = 5.650,00 €

Die Zinsen für das erste Jahr betragen also 5.650,00 €.

Schritt 3: Annuität berechnen – Zins und Tilgung

Annuitätendarlehen, Annuität berechnen
Annuitätendarlehen, Annuität berechnen

Im dritten Schritt wird der Annuitätensatz berechnet, das bedeutet wir addieren den Zinssatz von 5,65 % und den Tilgungssatz von 1,35 %. Danach berechnen wir die gleichbleibende Annuität aus dem Darlehensbetrag, wiederum mit der einfachen Zinsformel.

  • Annuitätensatz = Zinssatz + Tilgungssatz
  • Annuitätensatz = 5,65 % + 1,35 % = 7,00 %

Die Annuität wird folgendermaßen berechnet:

  • Annuität = Darlehensumme * Annuitätensatz / 100
  • Annuität = 100.000,00 € * 7% /100 = 7.000,00 €

Die Annuität bleibt jedes Jahr gleich. Der beinhaltete Zinsanteil und Tilgungsanteil verändern sich jedoch.

Schritt 4: Tilgungsanteil berechnen

Annuitätendarlehen, Tilgung berechnen
Annuitätendarlehen, Tilgung berechnen

Der Tilgungsanteil beim Annuitätendarlehen berechnet sich wie folgt:

  • Annuität – Zinsen = Tilgung
  • 7000,00 € – 5.650,00 € = 1.350,00 €

In unserem Beispiel beträgt der Tilgungsanteil als 1.350,00 € im ersten Jahr.

Schritt 5: Darlehensbetrag am Ende des Jahres berechnen und Restschuld übernehmen

Annuitätendarlehen, Restwert oder Restschuld berechnen
Annuitätendarlehen, Restwert oder Restschuld berechnen

Zum Ende des Jahres wird die Tilgung mit der Darlehenssumme am Anfang des Jahres verrechnet und bildet das Darlehen am Ende des Jahres.

In unserem Beispiel:

  • Darlehen am Anfang des Jahres – Tilgung = Darlehen am Ende des Jahres
  • 100,000,00 € – 1.350,00 € = 98.650,00 €

Das Darlehen am Ende des Jahres oder der Periode bildet gleichzeitig das Darlehen am Anfang des nächsten Jahres.

Excel Vorlage zur Berechnung der Annuität

Hier erhalten Sie nochmals das Beispiel zur Berechnung eines Annuitätendarlehens als Excel Vorlage. Sie können das Beispiel hier kostenlos downloaden.

Weiterführende Informationen

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